Os pagamentos com cartão de crédito são essenciais para muitas empresas, quer elas os aceitem como forma de pagamento dos clientes ou os utilizem para pagar suas próprias contas.
Uma pesquisa realizada em 2023 pela Forbes Advisor's revelou que 29% das empresas usaram cartões de crédito para financiamento. No entanto, entre as que dependem de cartões de crédito para empresas, quase metade citou a dificuldade de gerenciar o pagamento de dívidas como seu principal desafio.
Antes de usar cartões de crédito para financiamento, considere se isso é adequado para você. Este blog aborda os pagamentos com cartão de crédito, seus prós e contras e estratégias para evitar taxas e outros custos.
O que é um saldo de cartão de crédito?
Ao usar um cartão de crédito, o valor cobrado é adicionado ao total devido. Isso é conhecido como o saldo do cartão de crédito. Esse saldo inclui mais do que apenas compras.
Há dois saldos para as faturas de cartão de crédito: o saldo do extrato e o saldo atual.
Saldo atual
Isso reflete o saldo em tempo real, incluindo todos os encargos de compra, taxas, juros e saldos não pagos.
Saldo do extrato
Esse é o valor total devido no final do ciclo de cobrança mais recente. Ele inclui compras, taxas, saldos não pagos, juros e quaisquer pagamentos ou créditos desde o último extrato.
Essas informações podem ser encontradas na fatura do cartão de crédito ou no aplicativo.
Antes de pagar:
- Verifique o pagamento mensal mínimo necessário para manter a conta em um estado saudável.
- Analise a data de vencimento, que é quando o emissor deve receber o pagamento.
- Observe o novo saldo ou o saldo do extrato do cartão de crédito para saber quanto você deve pagar para evitar juros em compras futuras.
- Por fim, analise o saldo atual, que é o valor necessário para que o saldo da conta chegue a US$ 0.
Como funcionam os pagamentos com cartão de crédito?
Um cartão de crédito permite que o usuário gaste até um limite predeterminado, gerando uma fatura mensal para as despesas.
Recomenda-se que você pague o saldo total a cada mês, mas o usuário deve pagar pelo menos o valor mínimo. O mínimo pode ser 1% do saldo pendente. Esse mínimo pode variar de acordo com o emissor do cartão e também inclui juros, encargos de inadimplência e qualquer taxa anual.
Pagamentos on-line
Faça login na conta do cartão de crédito ou no aplicativo do emissor para fazer pagamentos manuais de uma conta vinculada. Isso permite que os usuários paguem a qualquer momento e escolham o valor.
Pagamento automático
Configure pagamentos automáticos de uma conta vinculada. O usuário pode especificar um valor ou selecionar o saldo do extrato ou o pagamento mínimo. A data de pagamento pode ser confirmada.
Telefone
Ligue para o banco para fazer um pagamento depois de confirmar a conta e o método de pagamento, geralmente por meio de um serviço automatizado.
Correio ou transferência
Envie um cheque pessoal, pagamento por transferência eletrônica ou cheque administrativo. Observe que o envio de pagamentos pelo correio acarreta o risco de perda, roubo ou atraso na chegada.
Pagamentos presenciais
Pagamentos em um banco ou caixa eletrônico para transações rápidas e seguras.
Vantagens e desvantagens do empréstimo a crédito
Prós
Gerenciar compras maiores: Se você distribuir os pagamentos ao longo do tempo, isso pode ajudar no fluxo de caixa.
Melhorar a pontuação de crédito: as empresas podem melhorar a pontuação de crédito pagando pontualmente de forma consistente e sendo confiáveis para o crédito. Isso ajuda em qualquer compra grande no futuro.
Cobertura de despesas inesperadas: Em casos de emergência para empresas, um cartão de crédito pode proporcionar alívio financeiro imediato. O saldo pode então ser pago gradualmente.
Aceitação global: Os cartões de crédito oferecem conveniência e ampla aceitação em comparação com os cartões de débito e pré-pagos.
Segurança aprimorada: Os cartões de crédito oferecem mais segurança do que o dinheiro. Caso o cartão de crédito seja perdido ou roubado, se você informar o fato imediatamente, poderá minimizar as perdas. A proteção contra fraudes oferece uma chance maior de recuperação.
Vantagens: Muitos cartões de crédito oferecem vantagens como milhas aéreas, pontos de recompensa e cashback, mas não é aconselhável que você escolha um cartão comercial somente por causa desses benefícios.
Contras
Pagamentos com juros altos
Os pagamentos de juros altos podem se acumular se o mutuário mantiver um saldo após o prazo mensal e não estiver em uma promoção de 0% de juros. Em comparação com outros tipos de empréstimos, esses encargos de juros podem se tornar significativamente mais altos ao longo do tempo.
Cuidado com o acúmulo de dívidas
A falta de um único pagamento gera cobranças de juros que se acumulam rapidamente. Se o saldo não for pago mensalmente, a dívida pode aumentar substancialmente com o tempo.
Pode prejudicar a pontuação de crédito
O empréstimo a crédito oferece uma chance de melhorar a pontuação de crédito se você fizer pagamentos em dia. Entretanto, a falta de pagamentos ou a ultrapassagem do limite de crédito pode prejudicar a pontuação de crédito, afetando a capacidade do tomador de garantir empréstimos futuros.
Taxas de cartão de crédito
Taxas de atraso de pagamento
As taxas de atraso podem custar caro se você perder a data de vencimento do pagamento mínimo. Além disso, os pagamentos atrasados são informados às agências de crédito, o que afeta o histórico de crédito e pode reduzir a pontuação de crédito. É importante que você gerencie os pagamentos pontualmente para evitar essas consequências.
Taxas anuais
As tarifas anuais são cobranças pagas anualmente pela posse de um cartão de crédito. Embora muitos cartões não tenham anuidade, os que têm geralmente vêm com programas de prêmios que oferecem mais benefícios nas compras. Vale a pena considerar se os prêmios compensam o custo da anuidade antes de escolher um cartão.
Taxas acima do limite
Se você ultrapassar o limite do cartão de crédito, poderão ser aplicadas tarifas por excesso de limite. Alguns emissores podem cobrar uma taxa por isso, enquanto outros podem recusar transações que ultrapassem o limite para evitar cobranças adicionais. É importante que você permaneça dentro do limite de crédito para evitar essas tarifas e possíveis inconvenientes.
Taxas de transação com falha
As taxas de pagamento devolvido são cobradas quando um pagamento com cartão de crédito falha devido a fundos insuficientes ou outros motivos. Essa taxa é imposta pelo emissor do cartão de crédito como uma penalidade pela transação malsucedida. É importante garantir que você tenha fundos suficientes para cobrir os pagamentos com cartão de crédito.
Taxas de saque em dinheiro
Adiantamentos de dinheiro são encargos incorridos ao sacar dinheiro usando um cartão de crédito. Normalmente, essa taxa é uma porcentagem do valor retirado e tende a ser bastante cara em comparação com outras formas de empréstimo. É importante que você esteja ciente dessas taxas e as considere cuidadosamente antes de optar por um adiantamento de dinheiro em seu cartão de crédito.
Como evitar taxas de atraso de pagamento de cartões de crédito
- Saber a data de vencimento do pagamento é fundamental para garantir que você pague a fatura do cartão de crédito em dia e evite taxas de atraso. A seguir, você encontrará algumas práticas úteis para evitar taxas de atraso.
- Configure o pagamento automático para pelo menos o pagamento mínimo para evitar taxas de atraso, mas garanta que você tenha fundos suficientes disponíveis. Escolha uma data de vencimento que se adapte à sua programação financeira.
- Monitore seus gastos cuidadosamente e trate seu cartão de crédito como um cartão de débito.
- Faça vários pagamentos ao longo do mês para reduzir seu saldo e evitar contas altas. Se você perder uma data de vencimento, pague o mais rápido possível para evitar danos à sua pontuação de crédito.
- Inscreva-se para receber alertas por e-mail, texto ou notificações de aplicativos para acompanhar seu saldo e datas de vencimento.
Conclusão
Entender o saldo do cartão de crédito, as opções de pagamento e as taxas é essencial para que você gerencie as finanças de forma eficaz. Pagar o saldo total do extrato do cartão de crédito antes da data de vencimento significa que as empresas não pagam juros, ao passo que manter um saldo incorre em juros sobre novas compras.
Utilizar o pagamento automático, escolher sabiamente as datas de pagamento e monitorar seus gastos são estratégias fundamentais para evitar taxas de atraso e manter uma pontuação de crédito saudável.
Mantendo-se informado e proativo, você pode navegar pelos pagamentos com cartão de crédito com mais confiança e reduzir os riscos financeiros associados ao empréstimo a crédito.
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