Um guia de segurança de pagamento para empresas

As compras on-line foram um dos aspectos mais interessantes do início da Internet.

Ofereceu aos consumidores um tipo completamente novo de experiência de compra 24 horas por dia, 7 dias por semana. E deu aos comerciantes acesso a mercados totalmente novos.

Na mesma época, os pagamentos sem contato tornaram-se cada vez mais populares.

Mas a empolgação em torno desses avanços logo foi atenuada pela chegada inevitável de fraudadores. Eles rapidamente encontraram maneiras de defraudar todas as partes.

Atualmente, a segurança dos pagamentos é obrigatória. Ela apoia o crescimento contínuo do comércio eletrônico em todo o mundo.

Neste blog, abordamos a importância da segurança de pagamentos e as maneiras pelas quais as empresas podem implementá-la.

O que é segurança de pagamento?

A segurança de pagamentos refere-se a um conjunto de padrões e protocolos em constante evolução que protegem as transações financeiras contra acesso não autorizado, violações e fraudes.

É vital para manter a proteção financeira, a adesão às normas e a confiança do cliente, tanto para lojas físicas quanto on-line.

A segurança dos pagamentos é fundamental para as empresas, especialmente nas vendas on-line. Diferentes tipos de negócios exigem diferentes níveis de segurança para proteção contra fraudes.

As vendas globais de comércio eletrônico no varejo atingiram quase seis trilhões de dólares americanos em 2023. As estimativas indicam que esse número ultrapassará oito trilhões de dólares até 2027.

Com esse crescimento contínuo do comércio eletrônico, é essencial que as empresas tenham medidas de segurança sólidas.

Isso ajuda a evitar transações fraudulentas e protege tanto a empresa quanto seus clientes de possíveis responsabilidades.

Segurança na Internet desde cedo

A Visa foi a primeira a introduzir padrões de segurança para transações eletrônicas no final da década de 1990.

Esse programa era conhecido como CISP (Cardholder Information Security Program). Ele foi lançado em 1999 e aplicado em 2001.

Essa iniciativa visava proteger os dados do titular do cartão Visa, garantindo que os comerciantes, seus clientes e outras partes aderissem a novos padrões e protocolos de segurança.

Logo depois, a Mastercard, a Discover e a American Express introduziram seus próprios programas de segurança.

No entanto, as diferenças nos padrões de segurança de um sistema de cartão para o outro logo deixaram os comerciantes confusos e com dificuldades para cumprir...

Segurança de pagamentos e conformidade com PCI

O Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) garante uma segurança de pagamento consistente em todo o mundo.

As organizações que lidam com dados do titular do cartão devem atender aos requisitos do PCI DSS, que evoluem continuamente para combater novas técnicas de fraude.

Os métodos de conformidade variam de acordo com o volume de transações. Atualmente, há quatro níveis de conformidade do comerciante que variam de:

• Nível 1: O nível mais rigoroso. Exige auditorias externas por avaliadores certificados
• Nível 4: o nível mínimo. Os comerciantes podem autoavaliar sua conformidade

Diferentes fatores influenciam os níveis de conformidade.

Por exemplo, os comerciantes integrados a gateways de pagamento que têm suas próprias medidas de segurança incorporadas reduzem sua exposição a violações de segurança.

Uma segurança de pagamento robusta é essencial para a conformidade com a PCI e a prevenção de fraudes, independentemente do volume de transações.

Por que o processamento seguro de pagamentos é importante para as transações on-line?

Para prosperar, as empresas precisam cumprir suas obrigações com clientes, órgãos reguladores e partes interessadas.

O gerenciamento de pagamentos atenuará vários tipos de risco. Ele pode ser automatizado com base em necessidades comerciais específicas usando a orquestração de pagamentos.

1. Prevenção de fraudes

Os comerciantes on-line enfrentam muitos tipos de riscos de fraude todos os dias. Esses riscos podem variar de lavagem de dinheiro a roubo de identidade.

O processamento seguro de pagamentos integra a detecção de fraudes de várias maneiras, incluindo (mas não se limitando a) mecanismos que:

• Analisar padrões de transações
• Monitoramento de atividades suspeitas
• Empregue algoritmos de aprendizado de máquina para evitar transações fraudulentas em tempo real.

2. Reputação comercial

As violações de dados podem prejudicar a reputação de uma empresa, resultando na perda da confiança do cliente e tendo um impacto negativo nas vendas.

As notícias sobre essas violações se espalham rapidamente e os clientes não se esquecem rapidamente. Uma violação desse tipo provavelmente manchará a marca e fará com que os clientes desconfiem de fazer negócios com ela por muito tempo.

Portanto, o processamento seguro de pagamentos não apenas preserva a sua marca, mas também protege as vendas.

3. Reduz os estornos

Os estornos são um dos aspectos mais frustrantes, demorados e onerosos dos negócios para um comerciante.

Eles ocorrem quando os clientes contestam uma transação e buscam um reembolso por meio da empresa de cartão de crédito.

Eles são uma despesa tão grande para gerenciar que quase 60% dos comerciantes nem sequer contestam pelo menos 40% dos chargebacks. Isso significa que a receita (e muitas vezes o estoque também) é simplesmente anulada.

Os sistemas de pagamento seguro ajudam a evitar isso, verificando o cliente, evitando que as empresas percam dinheiro e paguem taxas extras.

Tipos de segurança de pagamento

Criptografia  

A criptografia funciona como um cadeado que mantém as informações confidenciais protegidas contra agentes mal-intencionados.

Existem dois tipos principais de criptografia:

• Simétrico: usa uma chave para bloquear e desbloquear dados
• Assimétrica (criptografia de chave pública): Usa duas chaves: uma pública para bloquear os dados e uma privada para desbloqueá-los

A criptografia assimétrica é normalmente considerada mais segura porque a chave privada é mantida em sigilo.

As empresas usam a criptografia para proteger as informações quando elas são enviadas entre os dispositivos dos clientes e seus sites ou plataformas de pagamento.

Eles usam protocolos especiais como SSL e TLS para criar conexões seguras.

É importante que as empresas usem métodos de criptografia fortes, mantenham seus sistemas atualizados e gerenciem suas chaves adequadamente para manter as informações dos clientes protegidas contra hackers.

Verificações e atualizações regulares são essenciais para você se manter à frente de novas ameaças e manter os dados dos clientes seguros.

Tokenização  

A tokenização é um método de segurança que substitui as informações de pagamento por sequências aleatórias de caracteres. Esses tokens permitem que as empresas gerenciem os pagamentos sem manipular dados confidenciais a cada vez.

Em outras palavras, é como disfarçar as informações de pagamento. O disfarce vem na forma de um "token" que mantém ocultos os detalhes reais de pagamento dos clientes.

A tokenização é eficaz mesmo quando há várias partes envolvidas em uma transação.

Ele funciona usando chaves públicas e privadas: a chave pública cria tokens, enquanto a chave privada autoriza os pagamentos.

Isso mantém os dados do titular do cartão seguros e reduz o risco de exposição das informações on-line.

Autenticação  

A autenticação é semelhante a uma fechadura e chave digital que permite que somente pessoas autorizadas acessem sistemas e detalhes de pagamento importantes.

É como um guardião que verifica as identificações para garantir que somente as pessoas certas possam fazer pagamentos on-line seguros ou usar sistemas de pagamento.

Esse processo confirma a identidade dos usuários, como clientes que fazem compras ou funcionários que acessam sistemas, para impedir o acesso não autorizado e a fraude.

Há diferentes formas de autenticação, e cada uma delas oferece diferentes níveis de segurança.

Protocolo SSL  

O Secure Sockets Layer (SSL) criptografa as comunicações do site. Isso é fundamental para proteger as páginas que lidam com pagamentos de clientes. Os clientes verificam se há o ícone de cadeado ou "HTTPS" na barra de endereços para confirmar que o SSL está em vigor.

Adquirir um SSL é fácil e econômico, portanto, garanta a renovação oportuna do seu certificado. Mas tome cuidado: os criminosos cibernéticos podem obter certificados SSL para sites fraudulentos.

AVS

Serviço de verificação de endereço O AVS compara os endereços de checkout com o endereço conhecido do titular do cartão e envia um código de resposta para verificação.

No entanto, o AVS é limitado, pois erros de digitação ou endereços desatualizados podem causar incompatibilidades. Portanto, embora seja uma forma útil de proteção contra fraudes, é melhor combiná-lo com outras medidas de segurança para obter uma proteção mais robusta.

3DS

O 3D Secure (3DS) é uma forma popular de proteger sua empresa e seus clientes contra fraudes de pagamento.

Ele combate a fraude analisando os dados coletados durante o processo de checkout, incluindo o endereço IP do cliente, o histórico de transações e o valor da compra.

Esses dados são compartilhados entre bancos e outros sistemas para verificar rapidamente se a compra é provavelmente legítima.

Se parecer arriscado, o cliente talvez precise realizar uma etapa adicional, como inserir um código enviado para o telefone (OTPs via texto/e-mail).

CVV

O valor de verificação do cartão (CVV) é um código (geralmente de três dígitos) encontrado no verso do cartão de crédito do cliente. Ele é usado para confirmar que o titular do cartão está fisicamente com o cartão em sua posse.

Embora o CVV possa ajudar na prevenção de fraudes de cartão não presente (CNP), ele tem limitações. Números CVV roubados de violações de dados ou informações de cartão manuscritas representam riscos.

Assim como o AVS, o CVV funciona melhor quando combinado com outras medidas de segurança de pagamento para aumentar a proteção geral.

Quais são os métodos de pagamento on-line mais seguros?

Os métodos de pagamento on-line mais seguros usam várias camadas de autenticação para verificação do cliente.

Eles empregam criptografia e outras medidas de segurança avançadas para proteger dados confidenciais.

Os métodos de pagamento estabelecidos geralmente são mais seguros do que as opções mais recentes, pois foram submetidos a períodos mais longos de testes e desenvolvimento de medidas de segurança.

É possível que as novas formas de pagamento tenham pontos fracos que podem ser rapidamente explorados por fraudadores.

Soluções de gerenciamento de risco e fraude da Nuvei

Nossa plataforma de pagamento integra uma sofisticada detecção de fraude em tempo real às suas soluções de pagamento existentes.

Podemos ajudar você a direcionar automaticamente os fluxos de pagamento de seus clientes por meio dos processos de autenticação mais eficientes.

Essa é uma solução agnóstica para adquirentes que fornece uma solução de pagamento perfeita e segura para você e seus clientes.

Conclusão

Para acompanhar o ritmo das ameaças emergentes à segurança, os métodos de segurança de pagamento também estão em constante evolução.

Manter a conformidade com essas regras e processos em constante mudança pode parecer uma tarefa árdua, mas é de vital importância para os comerciantes.

A segurança é a base da confiança entre os comerciantes e seus clientes. A conformidade com as normas também é essencial para que eles possam aceitar pagamentos eletrônicos e se proteger contra riscos financeiros.

Medidas de segurança robustas, como conformidade com PCI, criptografia, tokenização, autenticação, protocolo SSL, AVS, 3DS e CVV, ajudam a proteger contra fraudes, violações de dados e estornos.

Ao adotar métodos seguros de processamento de pagamentos, as empresas podem preservar sua reputação, evitar perdas financeiras e garantir uma experiência perfeita para os clientes.

Em última análise, isso contribui para seu sucesso de longo prazo no competitivo mercado on-line.