Os provedores de serviços de pagamento desempenham um papel fundamental no processamento moderno de pagamentos e na facilitação de transações contínuas entre comerciantes e consumidores.
Um provedor de serviços de pagamentos (PSP) aprimora as operações comerciais de todas as magnitudes, melhorando a conveniência, a segurança e o alcance das transações.
O que é um provedor de serviços de pagamento?
Um PSP é uma empresa terceirizada que processa pagamentos sem problemas, permitindo que as empresas aceitem transações on-line, inclusive pagamentos com cartões de débito e crédito.
Exemplos bem conhecidos incluem PayPal, Amazon Pay, Stripe, Square e Ayden.
A principal função de um PSP é garantir transações simples, simplificadas e seguras entre um comprador e um vendedor em escala global.
Eles fazem isso por meio de:
- processamento de pagamentos usando bancos adquirentes
- oferecer serviços de gateway de pagamento
- suporte a métodos de pagamento tradicionais e novos
- Proteção de informações financeiras confidenciais
- Proteção contra transações fraudulentas
Os PSPs também podem ser usados para transações ponto a ponto em um ambiente mais informal, como, por exemplo, o Venmo. Eles são amplamente usados em vários ambientes e têm uma variedade de serviços e recursos inovadores a oferecer.
O que é um banco adquirente?
Um banco adquirente é uma instituição financeira que processa pagamentos com cartão de crédito ou débito em nome de um comerciante.
Um PSP depende de um banco adquirente para ter fundos suficientes para gerenciar as transações, incluindo autorização, liquidação e transferências de fundos. Eles fornecem aos comerciantes a infraestrutura necessária para aceitar várias formas de pagamentos eletrônicos, inclusive uma conta de comerciante.
Provedores de serviços de pagamento vs. provedores de contas de comerciante
Os serviços oferecidos pelos provedores de serviços de pagamento e pelos provedores de contas de comerciante geralmente se sobrepõem. Entretanto, ambos oferecem diferentes funções distintas no processamento de pagamentos.
Os provedores de serviços de pagamento oferecem uma combinação mais abrangente de serviços centrados em gateways de pagamento on-line e processamento de pagamentos baseados em bancos.
Eles atuam como intermediários entre os comerciantes e as redes de pagamento, ou seja, cartões de crédito e débito, bancos e carteiras digitais.
Eles simplificam o processo de autorização de pagamento e oferecem suporte global a várias moedas. Eles podem ser simplesmente integrados a plataformas digitais para aceitar pagamentos on-line.
Em contrapartida, os provedores de contas de comerciante dedicados trabalham para organizar e gerenciar as contas de comerciante.
Eles estabelecem relações com instituições financeiras e redes de cartões, como Mastercard, American Express e Visa, para garantir que as empresas possam aceitar pagamentos com eles.
Eles se concentram principalmente no estabelecimento original do relacionamento, na autorização da transação e nas instalações de processamento de pagamento, como terminais de cartão.
Portanto, os provedores de contas de comerciante são mais usados para negócios presenciais do que para transações on-line. Embora eles também possam ser integrados às transações eletrônicas. Exemplos disso são o Worldpay e o First Data.
Diferença entre um provedor de serviços de pagamento e um gateway de pagamento
Um provedor de serviços de pagamento lida e processa transações com cartões de crédito e débito, aprovações de pagamento e transferências de dinheiro entre um comprador no local, sua rede de cartões de crédito e seu vendedor.
Os gateways de pagamento são sites especializados nos quais as informações do titular do cartão podem ser coletadas para autorização de pagamento.
Algumas empresas de serviços de pagamento têm seus próprios gateways de pagamento e integração segura com checkouts em várias plataformas de comércio eletrônico.
Tipos de serviços de pagamento oferecidos
Pagamentos
Muitos provedores de serviços de pagamento trabalham para oferecer várias opções e métodos de pagamento que manterão seus clientes satisfeitos. Isso inclui:
1. Cartões de crédito e débito
As empresas podem aceitar com segurança pagamentos on-line com cartão de crédito e débito por meio de um relacionamento com um PSP.
Os PSPs processam transações com segurança por meio de tokenização (em que as informações do cartão são substituídas por um token exclusivo) e oferecem medidas robustas de prevenção contra fraudes.
Eles também analisam transações para ajudar as empresas a rastrear padrões de compra.
Mais importante ainda, os PSPs garantem que as empresas estejam em conformidade com o PCI (Payment Card Industry Data Security Standard). Eles também analisam as transações para ajudar as empresas a rastrear os padrões de compra.
2. Carteiras digitais
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Amazon Pay são exemplos de carteiras digitais amplamente usadas para pagamentos presenciais e on-line.
Sua popularidade aumentou rapidamente porque são muito convenientes - quase todos os telefones celulares e smartwatches os têm integrados.
A Stastista prevê que o tamanho total do mercado de transações de carteira móvel globalmente será de quase US$ 9,5 bilhões até 2025.
3. Transferências bancárias on-line
Os provedores de serviços de pagamento permitem que as empresas aceitem transferências bancárias on-line como método de pagamento por meio da integração do gateway de pagamento.
Eles ajudam a movimentar dinheiro entre o banco de um cliente e a conta da empresa ou do cliente.
Um exemplo disso é a Klarna, que permite que os clientes paguem da maneira que lhes convém e, ao mesmo tempo, apoiem a empresa, de modo que nenhuma das partes saia prejudicada.
Eles também podem se integrar a vários bancos globais para permitir pagamentos transnacionais e em várias moedas, o que possibilita a expansão dos negócios em diferentes mercados.
Um exemplo disso é a Ayden, que oferece suporte a modos de transferência bancária on-line, como iDEAL (Holanda), SEPA Direct Debit (UE) e Boleto Bancário (Brasil).
4. Pagamentos recorrentes
As empresas que precisam cobrar uma taxa mensal ou oferecer serviços baseados em assinatura podem configurar transações recorrentes. Isso simplifica o processo, facilitando tanto para a empresa quanto para o cliente, pois nenhuma das partes precisa se preocupar com a cobrança/envio de pagamentos.
Se um cliente tiver uma assinatura mensal, como uma associação a uma academia de ginástica, o provedor de serviços de pagamento fará uma parceria com o banco adquirente para estabelecer um contrato de faturamento recorrente . Isso permite pagamentos mensais automáticos sem a necessidade de autorização a cada vez.
5. Criptomoeda
Alguns outros processadores de pagamento e provedores de serviços aceitam pagamentos em criptomoedas, como Bitcoin, Litecoin e Ethereum.
O BitPay, um PSP, concentra-se no processamento de pagamentos em criptomoedas. Ele converte pagamentos em moeda fiduciária ou permite que as empresas sejam pagas diretamente em criptomoeda. Isso oferece flexibilidade e métodos de pagamento alternativos.
Payouts
Os provedores de serviços de pagamento ajudam as empresas a fazer pagamentos a diferentes partes, como clientes, fornecedores e funcionários. Eles fornecem às empresas as ferramentas necessárias para lidar com esses pagamentos.
O Hyperwallet é usado pelo PayPal e oferece uma variedade de serviços de pagamento, incluindo transferência bancária, cartões pré-pagos, carteiras digitais, cheques e retirada de dinheiro. O Hyperwallet usa portais on-line e APIs (interfaces de programação de aplicativos) para distribuir pagamentos facilmente em todo o mundo.
Banco como serviço (BaaS)
Banking as a service (BaaS) refere-se a um processador de pagamentos ou provedor de serviços que fornece serviços bancários, como contas e cartões, tradicionalmente limitados a bancos licenciados.
Os provedores de BaaS trabalham com os bancos para oferecer esses serviços. As empresas usam APIs de BaaS para integrar funções bancárias em suas plataformas.
O Stripe fornece serviços bancários como serviço (BaaS) por meio de integração de API, permitindo que as empresas acessem serviços bancários de forma programática por meio de sua plataforma.
As empresas podem usar sua conta Stripe para criar e gerenciar contas, processar transferências e recuperar saldos de contas.
A Ayden oferece o BaaS por meio de soluções de marca branca, em que as empresas podem marcar os serviços bancários on-line como seus próprios serviços. A Ayden oferece abertura de contas, emissão de processamento de cartões de crédito, pagamentos e gerenciamento de contas. Eles também personalizam a plataforma para que ela corresponda à marca da empresa.
Prevenção de fraudes
Os provedores de serviços de pagamento usam estratégias on-line avançadas para evitar fraudes, detectar atividades suspeitas e minimizar os riscos financeiros.
Mais empresas estão manipulando o uso de IA usando algoritmos e aprendizado de máquina para analisar detalhes e dados de transações em tempo real.
Isso ajuda a sinalizar quaisquer anomalias ou transações incomuns, como tamanhos anormais de compras, quantidade de tentativas de pagamento fracassadas e gastos excessivos rápidos por meio do monitoramento de transações e verificações de velocidade.
À medida que a IA se desenvolve e se torna mais inteligente, o mesmo acontece com os hackers e sua tecnologia fraudulenta.
A impressão digital do dispositivo captura e rastreia as características exclusivas do dispositivo, como o endereço IP e as configurações do navegador. Também são implementados protocolos de autenticação que envolvem segurança em várias camadas.
Exemplos comuns incluem a necessidade de verificar transações em portais protegidos por senhas, autenticação biométrica ou envio de uma senha única para endereços de e-mail ou números de telefone.
Isso inclui aplicativos bancários, Mastercard SecureCode, Verified by Visa e American Express Safekey.
Ao se protegerem contra atividades fraudulentas, os provedores de serviços de pagamento protegem empresas e clientes e a integridade dos processos e sistemas de pagamento on-line.
Integrações de plataforma
As integrações de plataforma referem-se à adição de recursos de processamento de pagamentos às plataformas de software existentes.
Em termos de processadores de pagamento, isso envolve a conexão do processamento com a loja on-line, a plataforma e a presença de uma empresa. Isso permite que as empresas aceitem pagamentos on-line de clientes por meio de vários sistemas, incluindo sites, telefones ou aplicativos.
Eles fazem isso por meio de uma variedade de estratégias sofisticadas de software, incluindo API, kits de desenvolvimento de software (SDKs), plug-ins, extensões e certificações.
Isso não apenas aprimora a experiência do cliente, melhorando a conveniência, mas também simplifica o próprio processo de pagamento para as empresas. Isso o torna mais seguro e economicamente viável.
O que é orquestração de pagamentos?
A orquestração de pagamentos envolve a integração e a supervisão de todo o processo de pagamento. Isso inclui a autorização de pagamentos, o roteamento de transações e o tratamento de liquidações. Isso permite transações tranquilas e eficientes.
A orquestração de pagamentos envolve a integração de vários provedores de serviços comerciais para otimizar a eficiência dos pagamentos nas contas dos comerciantes.
A integração é feita de diferentes formas, como emparelhamento com empresas de cartão de crédito ou por um comerciante que vincula um site de comércio eletrônico à plataforma de um provedor de serviços de pagamento.
Benefícios de usar um provedor de serviços de pagamento
O uso de um provedor de serviços de pagamento pode impulsionar uma empresa, melhorando a experiência do cliente e promovendo o crescimento.
Como eles oferecem suporte a uma ampla variedade de métodos de pagamento, um comerciante pode expandir sua base de clientes e aumentar a conveniência ao atender a várias necessidades.
Elas podem expandir ainda mais seus negócios em escala internacional devido ao alcance global e às opções de várias moedas disponíveis. Isso permite que uma empresa entre em novos mercados e aumente a receita.
Um provedor de serviços de pagamento simplifica a experiência de checkout e o processo de transação, economizando tempo, energia e custos.
Também reduz a necessidade de vários caminhos tecnológicos, o que reduz o risco de erros tecnológicos e possíveis riscos de segurança cibernética.
Isso proporciona ao cliente e ao comerciante segurança de dados e proteção contra fraudes. Eles também podem oferecer suporte ao cliente para qualquer problema que o comerciante ou o cliente esteja enfrentando.
Eles são dinâmicos, pois podem trabalhar com pequenas empresas independentes, bem como com corporações globais, ajustando seus serviços para acomodar as necessidades do comerciante.
Para empresas menores, isso pode ajudá-las a impulsionar a receita e a clientela. Para empresas maiores, isso pode economizar tempo e custos.
Ao fornecer monitoramento em tempo real, relatórios de transações e ferramentas analíticas, os comerciantes podem facilmente rastrear fluxos de pagamento, tendências de transações e dados de compras.
Isso fornece insights sobre futuras decisões de negócios, permitindo que eles otimizem o crescimento dos negócios.
Como escolher um provedor de serviços de pagamento
É importante que você entenda as necessidades da sua empresa antes de escolher.
Para determinar suas necessidades de processamento, considere as plataformas que você deseja aceitar (como Google Pay ou cartões de crédito), seu público-alvo (local ou global), o volume esperado de transações e os tipos de pagamento (como assinaturas recorrentes).
Recomenda-se que você leia as avaliações e entre em contato com o suporte ao cliente para avaliar o nível de serviço prestado. Também é importante considerar as taxas, inclusive as taxas de configuração, taxas de transação, taxas mensais e taxas de rescisão. Compare isso com sua receita esperada como empresa para ver qual provedor você poderá acomodar. Isso é fundamental para empresas pequenas e jovens, pois a receita pode flutuar.
Preços e taxas de PSP
Os serviços de pagamento oferecem soluções abrangentes que agrupam custos de processamento de pagamentos, recursos de conta e encargos relacionados.
As taxas de processamento de pagamentos variam entre os provedores, mas normalmente dependem do tipo de venda e não da marca ou do tipo de cartão usado. As taxas de conta para um provedor de serviços de pagamento (PSP) podem ajudar a otimizar os custos.
Conclusão
Os provedores de serviços de pagamento (PSPs) são fundamentais no processamento moderno de pagamentos, promovendo transações perfeitas entre comerciantes e consumidores.
Ao oferecer soluções abrangentes, os PSPs aprimoram as operações comerciais, melhoram a conveniência, a segurança e o alcance global das transações.
Eles simplificam o processamento de pagamentos, garantem a conformidade com os padrões do setor, como a PCI, e protegem contra atividades fraudulentas.
Os PSPs oferecem uma ampla gama de opções de pagamento, desde cartões de crédito/débito até carteiras digitais e criptomoedas, atendendo às diversas necessidades dos clientes.
O Banking as a Service (BaaS) expande ainda mais seus recursos, permitindo que empresas não bancárias ofereçam serviços bancários.
O uso de um PSP melhora a experiência do cliente e estimula o crescimento dos negócios, oferecendo monitoramento em tempo real, relatórios de transações e ferramentas analíticas para uma melhor tomada de decisões.
Os PSPs se adaptam a empresas de qualquer tamanho, fornecendo soluções personalizadas para atender às necessidades individuais dos comerciantes e impulsionar o sucesso.
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