Como a otimização das jornadas de pagamento fiduciário pode ajudar as bolsas de criptomoedas a prosperar

Quando o primeiro Bitcoin foi minerado em 2008 por uma figura ainda não identificada que se autodenominava Satoshi Nakamoto, poucos previram a escala em que essa forma inovadora de moeda cresceria.

Hoje, o mercado de criptomoedas, que inclui Bitcoin, Ethereum, Litecoin, XRP e mais de 4.000 outras, vale cerca de US$ 1,7 trilhão, com mais de US$ 120 bilhões negociados diariamente em todo o mundo. Alguns acreditam que as moedas descentralizadas mudarão o mundo, enquanto outros as veem apenas como ativos valiosos, mas, de qualquer forma, as criptomoedas vieram para ficar.

Número de tipos de criptomoedas, 2013 a 2021

As criptomoedas podem ser adquiridas por meio de transferência ponto a ponto, geradas por meio de mineração de criptomoedas e compradas e vendidas por meio de uma bolsa. Algumas dessas bolsas cresceram enormemente. Neste artigo, examinarei os pontos problemáticos que essas empresas enfrentam e sugerirei algumas maneiras de superá-los.

Um comércio estrondoso

O mercado de criptomoedas é muito atraente para os traders devido à sua relativa volatilidade - o preço de uma determinada moeda digital pode oscilar em vários pontos percentuais diariamente, criando oportunidades para lucros expressivos. No início, os operadores institucionais eram céticos em relação a esse mercado, e muitas figuras famosas chegaram a argumentar que se tratava de uma bolha perigosa, mas agora muitas instituições financeiras de grande porte também estão fortemente envolvidas na negociação de moedas digitais.3

Em 2020, o valor do mercado de criptomoedas cresceu cerca de 200%, ultrapassando a capitalização de mercado de 2017, que na época foi considerado o ano de ruptura do Bitcoin e de suas moedas semelhantes.

Capitalização de mercado do mercado de criptomoedas, 2013-2020

Como resultado, as bolsas de criptomoedas estão fazendo um negócio próspero, com muitas delas se expandindo internacionalmente e processando bilhões de dólares em volumes de negociação diariamente.

No entanto, embora as bolsas de criptomoedas estejam lucrando com a popularidade de seu produto exclusivo, elas compartilham com outros tipos de comerciantes de comércio eletrônico as possíveis armadilhas de uma estratégia de pagamento ineficiente. Ao lidar com os valores de receita que eles têm, uma pequena ineficiência pode representar uma enorme perda de dinheiro, enquanto a otimização pode trazer recompensas significativas.

Então, quais são esses pontos problemáticos e como eles podem ser superados?

Atrasos na liquidação

A velocidade de liquidação é extremamente importante para uma bolsa de criptomoedas, porque quando um cliente compra criptomoedas com seu dinheiro fiduciário, a bolsa está dando a ele ativos de seu próprio bolso.

Além disso, a transmissão de criptomoedas é imediata, enquanto a liquidação de moeda fiduciária pode levar dias. Como resultado, as bolsas podem se encontrar em desvantagem enquanto aguardam a liquidação de seus fundos.

Descentralizar os pagamentos para um especialista em tecnologia de pagamento pode acelerar a velocidade de liquidação. Por exemplo, a Nuvei oferece a seus parceiros liquidação no mesmo dia, diminuindo a liquidez das trocas de criptomoedas ao preencher a lacuna entre a transmissão da criptomoeda e o recebimento da moeda fiduciária.

Código de transação não aprovado

Apesar do fato de a criptomoeda ter sido adotada pela maioria das pessoas, ainda acontece de alguns emissores em alguns lugares bloquearem transações relacionadas a criptomoedas. Isso pode ser devido à confusão regulatória quanto à classificação da criptomoeda (é uma moeda, uma ação, um ativo financeiro?), pode ser porque o emissor considera a criptomoeda muito volátil ou pode ser porque a transação vem do exterior.

Uma maneira de contornar esse possível problema é a integração com métodos de pagamento alternativos, como carteiras eletrônicas e cartões de pagamento locais. Esses métodos permitem a transferência de moeda fiduciária sem a preocupação de que um código de transação seja sinalizado. Além disso, os métodos de pagamento alternativos ampliam o alcance de uma bolsa, permitindo que ela ofereça aos clientes os métodos de pagamento que eles conhecem e nos quais confiam, o que é particularmente importante quando se está cortejando novos clientes para um produto novo como a criptomoeda. Recomenda-se que as bolsas busquem um parceiro de pagamento que ofereça essas opções, quanto mais extensas, melhor - por exemplo, a Nuvei oferece mais de 450 APMs em todo o mundo por meio de uma conexão API.

Transações recusadas

As taxas de aprovação de transações são um KPI vital para qualquer empresa de comércio eletrônico, mas são especialmente importantes para as bolsas de criptomoedas, pelos motivos mencionados acima. Uma transação recusada pode significar uma venda perdida, um prejuízo para a bolsa ou, no mínimo, um atraso que leva à perda de uma oportunidade de negociação.

Uma das maneiras mais eficazes de otimizar as taxas de aprovação é ter um relacionamento com parceiros adquirentes locais. É mais provável que os adquirentes aprovem uma transação nacional, portanto, ao ter um parceiro de pagamento com conexões locais com seu mercado-alvo, você pode processar as transações dos clientes localmente, independentemente de sua origem. A Nuvei, por exemplo, tem conexões com mais de 200 parceiros adquirentes locais em todo o mundo, além de sua própria licença de adquirente, criando uma ampla rede que abrange todas as principais jurisdições regulatórias.

Conheça seu cliente

O setor de criptomoedas é bem conhecido pelas agências reguladoras do mundo. Quando o valor do Bitcoin começou a subir drasticamente em 2017, os governos se esforçaram para criar leis que abrangessem esse novo ativo financeiro. Ainda hoje, a definição legal de criptomoeda difere de região para região.

Ansiosas para manter a conformidade, muitas bolsas de criptomoedas promulgaram protocolos eKYC. Embora você possa argumentar que a identificação do cliente é contrária à filosofia por trás das moedas descentralizadas, também é verdade que essa é a maneira mais eficaz de reduzir fraudes e manter um bom relacionamento com os órgãos reguladores.

Além disso, os processos de eKYC têm um efeito direto nas taxas de aprovação de transações. Por exemplo, as transações relacionadas à Europa precisam estar em conformidade com a PSD2, o que, em alguns casos, exige a implementação do fluxo de desafio de autenticação forte do cliente. Se você não estiver em conformidade com isso, as transações simplesmente não serão aprovadas.

Recomenda-se que as bolsas de criptomoedas façam parceria com um provedor de pagamento que possa lidar com essa conformidade. Por exemplo, o Identity Manager da Nuvei oferece verificações de identificação de clientes totalmente automatizadas, proteção contra fraudes e conexões com uma série de provedores de serviços de gerenciamento de identidade em todo o mundo.

Para o mainstream

O Bitcoin percorreu um longo caminho desde seu início como um projeto de código aberto publicado por um desenvolvedor desconhecido. Como proprietário de criptomoedas, achei muito empolgante observar o desenvolvimento desse ecossistema próspero, e é um privilégio atender a empresas como Binance, MoonPay, Instacoins, Coinmama e Bitoasis.

Recomendo que todos os comerciantes envolvidos com esse setor prestem muita atenção à sua estratégia de pagamento digital para garantir que não estejam perdendo conversões ou novos fluxos de receita em potencial. Para obter uma consulta gratuita sobre como a Nuvei pode otimizar todos os aspectos da sua estratégia de pagamento por meio de uma única conexão de API, não hesite em entrar em contato comigo pelo meu perfil do LinkedIn.

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