数字支付的世界并没有显示出任何放缓的迹象。Nacha的新数据显示，现代ACH网络在2021年经历了大幅增长，有291亿次支付，价值72.6万亿美元，同日ACH支付量增长了近74%。
这是一件好事，不仅对商家和他们的客户，而且对参与消费者、企业和政府支付体验进一步数字化的各方来说也是如此。但正如每一枚硬币都有两面性。
更多的数量和价值意味着在支付流程中出现更多的干扰和摩擦的机会。欺诈和 "胖手指错误"只是21世纪与数字支付增长相关的两个常见陷阱。因此，任何旨在遏制和减少支付生态系统中的错误和邪恶活动机会的战略都是至关重要的。法新社的研究报告称，2020年有近75%的组织成为支付诈骗的目标，因此采取行动的必要性显而易见。
这就是为什么去年Nacha实施了一项新规则，旨在补充数字借记的欺诈检测标准。ACH数据验证规则规定，任何 "数字借记条目的ACH发起人必须使用 "商业上合理的欺诈交易检测系统 "来筛选WEB借记的欺诈。该规则本身于2021年3月19日生效，Nacha给了所有符合条件的商家整整一年的时间来确保他们完全遵守。
该规则如何影响商家？
该规则规定，所有通过在线渠道授权使用消费者借记支付的商家必须验证首次使用的消费者账户信息。Nacha在其可能的账户验证方法列表中包括以下内容。
- ACH预通知--发送到ACH网络的非货币交易，以帮助确保随后的分录被适当地张贴。在预通知和实际资金转移之间通常有6天的延迟。
- ACH小额交易验证- 一个非常小的金额（通常是几美分）被发送到要验证的账户。然后账户持有人通过联系发件人来验证该金额。这种方法确实更快，但确实涉及到对账户持有人行动的依赖性。
- 商业上的验证服务--一些金融机构和第三方可以获得大量的账户数据，并可能提供利用这些信息的产品。一家公司可以访问这些服务，对正确的账户信息和/或账户持有人身份的可能性进行评分。
违约的成本很高
而且完全不值得。考虑到ACH支付在当今美国支付领域的日益普及和多功能性，不遵守数据验证检查会对企业与客户、员工和供应商的关系产生深远影响。
除此之外，还有违反Nacha规则的问题--连同其相关的罚款--当然不能掉以轻心。未能达到规定的标准，可能会使商家在任何地方为1级违规行为付出1000美元的代价，而3级违规行为的罚款价值为每月50万美元。
这些罚款会对各种规模的企业造成严重的经济损失。因此，随着2022年3月19日最后期限的迫近，现在是时候确保你的企业符合ACH数据验证条例。
实现合规的最佳途径
我们已经确定，不遵守规定是一个不可取的做法。但在今天这个快节奏的数字经济中，仅仅遵守法规是不够的。企业必须专注于让他们的客户、员工和供应商放心，ACH交易的处理是安全的、合规的、干扰最小的，关键是速度快。这就自动排除了人工验证、微观交易验证和预先通知的方法，因为这些方法耗时长，客户体验差。
与Nacha首选的支付技术合作伙伴（如Nuvei）合作，可以完全消除与验证账户信息相关的复杂性，帮助您的企业确保合规性。从路由和账户号码验证到实时的金融机构账户状态，甚至减少非充足资金和未知账户的返还。保护您的企业免受罚款和欺诈，同时获得ACH交易的好处--所有这些都不需要您自己去确保合规性的麻烦。
在Nuvei，我们相信能让您的企业的数字支付体验更上一层楼。请看一下您如何通过我们专门为合规的ACH支付处理而设计的解决方案来节省时间、金钱和消除复杂性。
