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Terminologia de processamento de cartões de crédito

Terminologia de processamento de cartões de crédito

Uma visão geral dos termos mais comuns utilizados no setor de processamento de pagamentos.

Adquirente
O adquirente é a instituição financeira que processa pagamentos com cartão de crédito para produtos ou serviços em nome de um comerciante. O adquirente é licenciado como membro da Visa / MasterCard como um banco ou processador afiliado.

Sistema de Verificação de Endereços (AVS)
Este é um sistema utilizado para verificar o endereço de cobrança dos titulares dos cartões, verificando a validade das informações fornecidas ao banco emissor. Este sistema de verificação ajuda a reduzir os casos de fraude e é apoiado pela Visa, MasterCard, Discover e American Express.

Ajuste
Isto se refere a uma correção feita no caso de uma transação duplicada ou de um incidente em que o titular do cartão contesta uma transação. O adquirente inicia o ajuste para retificar o erro de processamento. Dependendo da situação, ou um débito ou crédito é aplicado à conta DDA do comerciante quando um ajuste é feito.

Venda média
Este é o volume total de vendas dividido pelo número total de vendas para um determinado período de tempo. Ele é usado para estabelecer o valor médio do bilhete do comerciante, a fim de monitorar qualquer irregularidade.

Processador back end
Quando um comerciante apresenta um lote de pagamentos, ele vai para o processador front-end, que o encaminha para o processador back-end. Um processador back-end aceita a liquidação do processador front-end e depois movimenta o dinheiro do banco emissor para o banco adquirência .

Cartão bancário
Isto se refere a um cartão de crédito com a marca Visa ou MasterCard emitido por uma instituição financeira. Outras marcas de cartões como Amex, Discover, JCB etc. emitem seus cartões diretamente e não através de bancos.

Lote
Um lote é uma coleção de transações de cartão de crédito que aguardam liquidação. A liquidação resultará na transferência dos fundos "em lotes" para a conta bancária do comerciante.

Porta-cartões
Esta é a pessoa que obteve um cartão de crédito de um banco ou outra instituição e o utiliza para a compra de bens e serviços.

Emissor do cartão
O banco emissor ou emissor do cartão refere-se ao banco ou instituição financeira que empresta dinheiro ao portador do cartão. Também pode ser referido como a instituição financeira do portador do cartão.

Card-Not-Presente
Refere-se a transações nas quais o cartão de crédito real não é apresentado para pagamento. Ao invés disso, as informações do cartão de crédito são transmitidas via internet, fax, correio ou telefone. Como o cartão não é apresentado fisicamente ao comerciante para processamento, estes tipos de transações são referidos como transações sem cartão.

Estorno
Esta é uma situação em que um comprador pede a uma empresa de cartão de crédito para reverter uma transação que já foi aprovada. Veja nosso guia sobre como parar os estornos.

DBA
DBA significa "fazer negócios como" e é um termo legal usado nos Estados Unidos e Canadá, o que significa que o nome comercial, ou nome comercial fictício, sob o qual o negócio ou operação é conduzido e apresentado ao mundo não é o nome legal da pessoa jurídica (ou pessoas) que realmente a possuem e são responsáveis por ela.

DCC
DCC significa conversão dinâmica de moeda e é um serviço financeiro no qual o titular de um cartão pode ter o custo de uma transação convertido para sua moeda local ao fazer um pagamento em moeda estrangeira.

Conta DDA
A conta de depósito a pedido dos comerciantes é a conta bancária que o comprador/processador credita ou debita para depósitos, taxas e ajustes.

Cartão de débito
Este é um cartão de pagamento que retira fundos diretamente da conta bancária do titular do cartão no momento da compra.

Aviso de Correção de Depósito
Refere-se aos ajustes (débitos ou créditos) feitos para uma condição fora de equilíbrio devido a vários problemas na transmissão. A correção é feita pelo adquirente do comerciante no momento da captura antes de ser enviado para intercâmbio.

Taxa de Desconto
Esta é a taxa cobrada ao comerciante para a liquidação das transações pelo banco adquirência .

E-Commerce
E-Commerce, ou Comércio Eletrônico, refere-se à compra e venda de produtos ou serviços on-line através da Internet ou usando outros meios eletrônicos.

EMV
EMV significa Europay, MasterCard e Visa, os fundadores originais do padrão, mas agora também inclui American Express, JCB, Discover e UnionPay. É um padrão global para processamento de cartões de crédito e débito que promove maior segurança ao incorporar um chip inteligente nos cartões de pagamento. Também conhecido como chip & sinal ou chip & PIN.

Processador Front End
O processador front-end trata da captura, autorização e liquidação com os bancos adquirência ; tem conectividade com todas as empresas de cartões; e encaminha as transações para a rede apropriada para autorização.

Taxa de câmbio
Esta é uma taxa que o banco adquirência paga ao banco emissor durante uma transação (que usa a rede MasterCard ou Visa).

ISO
Uma ISO refere-se a uma organização de vendas independente que tem um acordo para vender os serviços de um Banco e está autorizada a marcar as taxas e a inscrever comerciantes.

Intercâmbio
Esta é a taxa de transferência trocada entre compradores e emissores de cartões cada vez que uma transação Visa ou MasterCard é processada.

Banco emissor
Este é o banco ou instituição financeira que estende o crédito a um titular de cartão através da emissão de um cartão de pagamento de marca para uso no pagamento de bens e serviços.

Conta do comerciante
Uma conta aberta por uma empresa que deseja aceitar pagamentos com cartão de crédito. Ela é aberta através de um banco ou de uma empresa de processamento de crédito.

Número de Identificação do Comerciante
Um Processador ou adquirente gera um número para cada local de comerciante e o utiliza para identificar o comerciante durante o processamento das transações diárias. Este número de identificação único é conhecido como Número de Identificação do Comerciante.

MO/TO
Refere-se ao pedido por correio/pedido por telefone, que são transações com cartão de crédito que ocorrem via e-mail, fax, correio ou telefone. Estes tipos de transações em que o cartão do cliente não é fisicamente apresentado para pagamentos são denominadas transações "cartão-não-presente".

Processamento de múltiplas moedas
Este é um serviço de processamento de pagamento eletrônico que permite a uma empresa on-line fixar o preço de mercadorias em mais de 60 moedas diferentes. Os clientes estrangeiros têm então o prazer de escolher ver os itens cotados em uma moeda que eles entendem, a sua própria moeda.

Padrão de Segurança de Dados (DSS) da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI)
Estes são requisitos rigorosos estabelecidos pelo conselho do PCI, detalhando as medidas que as organizações de processamento de pagamentos devem tomar para ajudar a evitar fraudes com cartão de crédito, hacking e outras diversas vulnerabilidades e ameaças à segurança.

Ponto de venda
Pode ser uma loja de varejo ou outro local onde o portador do cartão apresente seu cartão para processamento. O cartão é lido magneticamente, e a assinatura do titular é obtida como seguro contra a transação. Esta é a forma mais segura de comércio com cartão de crédito.

Processador
Um processador de pagamento é uma empresa (geralmente um terceiro) que atua como intermediário entre o pedido de autorização de um dispositivo de ponto de venda e as marcas de pagamento com cartão. Um processador é nomeado por um comerciante para tratar de transações com cartão de crédito para bancos adquirência .

Processamento em tempo real
Este é um processo no qual o cartão de crédito do cliente é autorizado e cobrado no momento da compra.

Reserva
Em alguns casos em que o risco é um problema, um comerciante pode ser obrigado a depositar fundos em uma conta de reserva mantida no banco patrocinador dos processadores. Este processo de mitigação de risco é usado pela maioria dos processadores ACH.

Pedido de recuperação
Quando um cliente recebe seu extrato de cartão de crédito, ele às vezes entra em contato com seu banco para solicitar informações adicionais sobre determinadas transações. Este pedido de informações adicionais é o que é chamado de solicitação de recuperação.

Portal de Pagamento Seguro
Isto se refere a um sistema que passa dados de cartão de crédito, pedidos de autorização e respostas de autorização pela Internet usando tecnologia de criptografia.

Assentamento
A liquidação ocorre quando os fundos dos titulares dos cartões de crédito são transferidos entre o banco emissor do cartão e o banco comercial adquirência . Simplificando, o dinheiro é trocado do cliente para o estabelecimento comercial, para completar uma transação de compra.

Carrinho de compras
Este é um carrinho virtual onde os clientes podem adicionar ou excluir itens que desejam comprar. É uma solução de software que roda em um web site comercial ou loja on-line.

SSL (Secure Socket Layer)
SSL é um protocolo web seguro utilizado para criptografar dados entre o navegador e o servidor web, de modo que um terceiro não possa interceptar as informações do cartão de crédito.

Revendedor de Valor Agregado
Este é um fornecedor terceirizado que aprimora ou modifica o hardware ou software existente, agregando valor aos serviços prestados pelo processador ou adquirente.

Terminal Virtual
Esta é uma aplicação que permite que os comerciantes digitem manualmente as informações do cartão de crédito dos clientes. As informações são então transmitidas com segurança e autorizadas pelo gateway de pagamento.

Precisa de mais informações? Entre em contato.

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