Você pode nos dar uma rápida descrição das estratégias mais comuns para lidar com os pagamentos dos comerciantes, especialmente além das fronteiras?
As expectativas dos consumidores e dos comerciantes estão mudando. O mundo está se tornando cada vez mais digital e interconectado. A constante evolução está facilitando a vida das pessoas, e isto estabelece grandes expectativas. Como resultado, consumidores e comerciantes estão exigindo rapidez, facilidade e segurança em todos os dispositivos e todos os serviços - e isto se estende aos pagamentos, sejam eles feitos internamente ou através das fronteiras.
Com as vendas globais do comércio eletrônico projetadas para atingir 6 trilhões de dólares até 2024, o crescimento do comércio eletrônico está moldando a forma como pagamos. 65% das vendas de comércio eletrônico são transacionadas em um dispositivo móvel, e 80% dos clientes estão interessados em opções mais rápidas para pagar e ser pagos pelas empresas. 68% dos vendedores se tornariam vendedores premium para serem pagos em tempo real, de acordo com a pesquisa1, e este é especialmente o caso dentro do mercado internacional.
Além da conhecida SWIFT, nos últimos anos, as grandes redes de cartões também se concentraram em trazer à tona métodos mais inovadores e rápidos de movimentação de dinheiro através das fronteiras, alavancando os trilhos dos cartões. Produtos como Visa Direct e Mastercard Send prometem movimentação rápida, transparente e sem fricções de dinheiro além-fronteiras. Além disso, há uma variedade maior de carteiras eletrônicas que podem facilitar os casos de múltipla utilização dentro do espaço transfronteiriço atualmente. Muitos destes métodos de pagamento visam facilitar pagamentos e pagamentos transfronteiriços de forma sem atritos, transparente e econômica, às vezes até mesmo instantânea, e com o benefício adicional de confirmação de recebimento de fundos. Esta, em particular, é uma área em que as empresas legadas de movimentação de dinheiro internacional ficam aquém das expectativas.
Embora ainda em sua infância relativa, mas continuando a evoluir em ritmo acelerado, os APIs do Open Banking também são muito promissores quando se trata de revolucionar o espaço de pagamentos transfronteiriços. Além dos benefícios associados à velocidade, transparência e facilidade de pagamento, os pagamentos habilitados para Bancos Abertos também trazem melhorias adicionais da KYC, permitindo às empresas e bancos reduzir os riscos associados às transações internacionais. Os APIs podem ser usados para verificar a identidade de um cliente ou se eles podem pagar uma transação, por exemplo, permitindo que as instituições estabeleçam limites precisos.
Quais são os problemas mais freqüentemente encontrados ligados aos sistemas de pagamento, e como podem ser resolvidos ou sobregravados?
Existem hoje uma série de desafios no mercado de pagamentos internacionais:
- UX - a experiência do usuário ao fazer pagamentos transfronteiriços deixa muito a desejar em muitos casos. O processo muitas vezes não é simples ou intuitivo, o que pode causar muita fricção.
- Custo - normalmente, há um grande custo para os comerciantes e consumidores.
- Transparência - tanto quando se trata de taxas como onde os fundos estão em um determinado ponto.
- Velocidade - os pagamentos transfronteiriços geralmente levam vários dias para serem liberados. Em 2017, para 56% dos desembolsos, levava entre 2 a 14 dias para que os beneficiários recebessem seus fundos.
- Processos múltiplos - os comerciantes têm que gerenciar uma série de processos diferentes, especialmente quando o pagamento é enviado através das fronteiras.
Assim, as empresas modernas precisam de experiências digitais rápidas e intuitivas, com recursos de pagamento em tempo real integrados diretamente em aplicativos, websites ou soluções de pagamento existentes - todos funcionais em uma escala global. Visa Direct e Mastercard Send oferecem uma ótima alternativa aos sistemas legados, e os benefícios que oferecem ajudam a mitigar os desafios normalmente associados aos pagamentos internacionais. Como estes sistemas foram construídos para a era moderna da movimentação de dinheiro, eles não dependem da tecnologia dos bancos legados, contornando completamente o sistema de mensagens bancárias correspondentes criado pela SWIFT. Como tal, eles oferecem custos mais baixos, UX superior de cliente tanto para o beneficiário quanto para o remetente, movimentação de dinheiro em tempo real no mundo inteiro para bilhões de contas financeiras, e segurança de ponta a ponta e uma estrutura de conformidade tanto para remetentes quanto para receptores que está imediatamente disponível, sem integração complexa ou esforço de implementação.
Como os pagamentos aos cartões podem acompanhar a crescente necessidade de pagamentos instantâneos?
Acreditamos que pagamentos transfronteiriços instantâneos para contas de consumidores alavancando as redes de cartões estão ajudando a impulsionar ainda mais a evolução dos pagamentos. Além disso, estamos certos de que os pagamentos instantâneos para cartões estão aqui para ficar, permitindo pagamentos rápidos através de uma variedade de casos de uso e suportando pagamentos domésticos e transfronteiriços sustentados por redes globais seguras e confiáveis. Eles ajudam a conduzir experiências digitais e proporcionam ao cliente uma experiência sem atritos, segura e superior, enquanto permitem transferências em tempo real 24 horas por dia, 7 dias por semana, com fundos disponíveis para cartões de débito ou pré-pagos elegíveis em apenas 30 minutos.
É importante que os comerciantes trabalhem com um parceiro de pagamento que esteja globalmente conectado, inovador e flexível, já que os pagamentos instantâneos aos cartões têm um potencial real para acelerar as receitas para eles. Assim, os comerciantes procurarão trabalhar em estreita colaboração com empresas de tecnologia de pagamento para garantir que eles estejam permitindo pagamentos instantâneos transfronteiriços para seus clientes - ou correm o risco de ficar para trás.
Em 2023 e mais além, o que os comerciantes devem ter em mente ao fazer provisões para uma melhor experiência do cliente?
A experiência do cliente quando se trata de pagamentos é fundamental para ganhar e manter a fidelidade dos clientes, aumentar as conversões e, em última instância, acelerar a receita dos comerciantes. Criar uma experiência sem atritos, intuitiva e móvel para o cliente não é uma proeza ruim, e trabalhar com o parceiro de pagamento certo é a chave para alcançá-la.
Na Nuvei, trabalhamos em estreita colaboração com nossos clientes comerciais para compreender suas necessidades e as preferências de pagamento de seus clientes, ao mesmo tempo em que otimizamos constantemente nossas soluções para oferecer contra elas. Ao sermos flexíveis e ágeis, fornecemos a tecnologia de pagamento e os insights que nossos clientes e parceiros precisam para ter sucesso local e globalmente, com uma única integração. Permitir que nossos comerciantes ofereçam a seus clientes uma experiência digital superior garante que eles possam extrair mais receita de cada transação, seja doméstica ou além-fronteiras.
Este artigo foi publicado originalmente em The Paypers.
