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Não vale a pena o risco - Assegurar o cumprimento dos requisitos de validação de dados da ACH

Não vale a pena o risco - Assegurar o cumprimento dos requisitos de validação de dados da ACH

E leve seu negócio do "Apenas Cumprindo" ao "À Prova de Futuro".

O mundo dos pagamentos digitais não está mostrando nenhum sinal de desaceleração. A moderna Rede ACH experimentou um crescimento significativo em 2021, com 29,1 bilhões de pagamentos avaliados em 72,6 trilhões de dólares, e no mesmo dia o volume de pagamentos da ACH cresceu quase 74%, novos números da Nacha mostram.

Isso é bom não apenas para os comerciantes e seus clientes, mas também para as partes envolvidas na digitalização das experiências de pagamento para consumidores, empresas e governos. Mas como em todas as moedas, existem dois lados.

Mais volume e valor significam mais oportunidades de interrupção e atrito no fluxo de pagamentos. A fraude e o "erro do dedo gordo" são apenas duas das armadilhas comuns associadas ao aumento dos pagamentos digitais no século XXI. Portanto, qualquer estratégia projetados para conter e minimizar a oportunidade de erros e atividades nefastas no ecossistema de pagamentos é vital. E com a pesquisa da AFP relatando que quase 75% das organizações foram alvos de golpes de pagamento em 2020, a necessidade de ação é clara.

É por isso que no ano passado a Nacha implementou uma nova regra destinada a complementar os padrões de detecção de fraude para débitos digitais. A regra de validação de dados da ACH estipula que quaisquer "Originadores de entradas de débito digital da ACH são obrigados a usar um "sistema de detecção de transações fraudulentas comercialmente razoável" para examinar débitos na WEB para fraude". A própria regra entrou em vigor em 19 de março de 2021, e a Nacha deu a todos os comerciantes qualificados um ano inteiro para garantir que estivessem totalmente em conformidade.

Como a regra afeta os comerciantes?

A regra estipula que todos os comerciantes que utilizam pagamentos de débito ao consumidor autorizados por um canal on-line devem validar as informações da conta do consumidor de primeira utilização. A Nacha inclui o seguinte em sua lista de possíveis métodos de validação de conta:

  • Uma pré-notificação ACH - transações não-monetárias enviadas para a rede ACH para ajudar a garantir que as entradas subseqüentes sejam postadas apropriadamente. Geralmente há um atraso de 6 dias entre a pré-notificação e a transferência real de fundos.
  • Verificação de microtransações ACH - uma quantia muito pequena (geralmente alguns centavos) enviada para a conta a ser verificada. O titular da conta então verifica a quantia entrando em contato com o remetente. Este método é de fato mais rápido, mas envolve uma confiança no titular da conta para agir.
  • Serviço de validação disponível comercialmente - algumas instituições financeiras e terceiros têm acesso a um grande número de dados de conta e podem oferecer produtos que aproveitam essas informações. Uma empresa pode ter acesso a esses serviços para a pontuação quanto à probabilidade de informações corretas sobre a conta e/ou a identidade do titular da conta.

O custo do não-cumprimento é alto

E não vale a pena. Considerando a crescente prevalência e versatilidade dos pagamentos ACH no atual cenário de pagamentos dos EUA, o não cumprimento das verificações de validação de dados pode ter implicações de longo alcance para o relacionamento de uma empresa com clientes, funcionários e fornecedores.

Além disso, há a questão das violações das regras Nacha - juntamente com suas multas associadas - certamente não devem ser tomadas de ânimo leve. O não cumprimento das normas fornecidas pode custar aos comerciantes em qualquer lugar entre US$1.000 para uma infração de Classe 1 multas no valor de US$500.000 por mês para infrações de Classe 3.

Essas multas podem causar sérios danos financeiros a empresas de todos os tamanhos. Portanto, com o prazo de 19 de março de 2022 se aproximando, agora é o momento de garantir que sua empresa esteja em conformidade com a regulamentação de validação de dados da ACH.

O melhor caminho para o cumprimento

Já identificamos que a não-conformidade é um não-iniciador. Mas na economia digital de hoje, o simples cumprimento da regulamentação não é suficiente. As empresas devem se concentrar em dar a seus clientes, funcionários e fornecedores a tranquilidade de que as transações da ACH sejam processadas de forma segura, com o mínimo de interrupção e, crucialmente, com rapidez. Isto exclui automaticamente a validação manual, verificação de micro transações e métodos de pré-notificação devido à sua natureza demorada e à má experiência do cliente.

Trabalhar com um parceiro de tecnologia de pagamento preferido da Nacha, como a Nuvei, pode remover completamente a complexidade associada à validação das informações da conta e ajudar sua empresa a garantir a conformidade. Cuide de tudo, desde o roteamento e validação do número da conta até o status da conta da instituição financeira em tempo real e até mesmo reduza os fundos não suficientes e os retornos desconhecidos da conta. Proteja sua empresa contra multas e fraudes enquanto colhe os benefícios das transações da ACH - tudo sem o incômodo de ter que garantir a conformidade você mesmo.

Na Nuvei, acreditamos em levar a experiência de pagamento digital de sua empresa um passo adiante. Veja como você pode economizar tempo, dinheiro e eliminar a complexidade com nossa solução projetados especificamente para o processamento de pagamentos ACH em conformidade.

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