Pouvez-vous nous donner un bref aperçu des stratégies les plus courantes pour gérer les paiements des commerçants, en particulier au-delà des frontières ?
Les attentes des consommateurs et des commerçants évoluent. Le monde est de plus en plus numérique et interconnecté. L'évolution constante facilite la vie des gens, ce qui crée des attentes élevées. Par conséquent, les consommateurs et les commerçants exigent rapidité, facilité et sécurité sur tous les appareils et tous les services - et cela s'étend aux paiements, qu'ils soient effectués dans le pays ou au-delà des frontières.
Avec des ventes mondiales de commerce électronique qui devraient atteindre 6 000 milliards de dollars d'ici 2024, la croissance du commerce électronique façonne notre façon de payer. 65 % des ventes en ligne sont effectuées sur un appareil mobile et 80 % des clients sont intéressés par des options plus rapides pour payer et être payés par les entreprises. Selon une étude1, 68 % des vendeurs deviendraient des vendeurs premium pour être payés en temps réel, et c'est particulièrement le cas sur le marché transfrontalier.
Outre le célèbre SWIFT, les grands réseaux de cartes se sont également attachés, ces dernières années, à proposer des méthodes plus innovantes et plus rapides pour transférer des fonds par-delà les frontières, en tirant parti des rails de cartes. Des produits comme Visa Direct et Mastercard Send promettent des mouvements d'argent transfrontaliers rapides, transparents et sans friction. En outre, il existe une grande variété de portefeuilles électroniques qui peuvent faciliter de multiples utilisations dans l'espace transfrontalier actuel. Nombre de ces méthodes de paiement visent à faciliter les paiements transfrontaliers de manière simple, transparente et rentable, parfois même instantanément, et avec l'avantage supplémentaire d'un accusé de réception des fonds. Il s'agit là, en particulier, d'un domaine dans lequel les anciennes sociétés de transfert de fonds transfrontalier ne sont pas à la hauteur.
Bien qu'elles n'en soient encore qu'à leurs balbutiements et qu'elles continuent d'évoluer à un rythme rapide, les API d'Open Banking sont également très prometteuses lorsqu'il s'agit de révolutionner l'espace des paiements transfrontaliers. Outre les avantages liés à la vitesse, à la transparence et à la facilité des paiements, les paiements basés sur l'Open Banking apportent également des améliorations supplémentaires en matière de KYC, permettant aux entreprises et aux banques de réduire les risques associés aux transactions internationales. Les API peuvent être utilisées pour vérifier l'identité d'un client ou s'il peut se permettre une transaction, par exemple, ce qui permet aux institutions de fixer des limites précises.
Quels sont les problèmes les plus fréquents liés aux systèmes de paiement, et comment les résoudre ou les écraser ?
Le marché des paiements transfrontaliers présente aujourd'hui un certain nombre de défis :
- UX - l'expérience utilisateur lors des paiements transfrontaliers laisse souvent à désirer. Le processus n'est pas souvent simple ou intuitif, ce qui peut causer beaucoup de frictions.
- Coût - en général, le coût est élevé pour les commerçants et les consommateurs.
- Transparence - tant en ce qui concerne les frais que la situation des fonds à un moment donné.
- Rapidité - les versements transfrontaliers prennent généralement plusieurs jours pour être compensés. En 2017, pour 56 % des décaissements, il a fallu entre 2 jours et 14 jours aux bénéficiaires pour recevoir leurs fonds.
- Processus multiples - les commerçants doivent gérer un certain nombre de processus différents, surtout lorsque le paiement est envoyé au-delà des frontières.
Les entreprises modernes ont donc besoin d'expériences numériques rapides et intuitives, avec des capacités de paiement en temps réel intégrées directement dans les applications, les sites Web ou les solutions de paiement existants - le tout fonctionnant à l'échelle mondiale. Visa Direct et Mastercard Send offrent une excellente alternative aux systèmes existants, et les avantages qu'ils procurent permettent d'atténuer les défis généralement associés aux paiements transfrontaliers. Comme ces systèmes ont été conçus pour l'ère moderne des mouvements d'argent, ils ne s'appuient pas sur la technologie des banques traditionnelles et contournent complètement le système de messagerie des banques correspondantes créé par SWIFT. En tant que tels, ils permettent de réduire les coûts, d'offrir une expérience client supérieure tant au bénéficiaire qu'à l'expéditeur, de déplacer de l'argent en temps réel dans le monde entier vers des milliards de comptes financiers, ainsi que d'offrir une sécurité de bout en bout et un cadre de conformité pour les expéditeurs et les destinataires qui sont immédiatement disponibles, sans intégration complexe ni effort de mise en œuvre.
Comment les paiements par carte peuvent-ils suivre le rythme du besoin croissant de paiements instantanés ?
Nous pensons que les paiements transfrontaliers instantanés sur les comptes des consommateurs, qui s'appuient sur les réseaux de cartes, contribuent à l'évolution des paiements. De plus, nous sommes certains que les paiements instantanés sur les cartes sont là pour rester, permettant des paiements rapides dans une variété de cas d'utilisation et supportant les paiements nationaux et transfrontaliers soutenus par des réseaux mondiaux sécurisés et fiables. Ils contribuent à stimuler les expériences numériques et à offrir une expérience client supérieure, sécurisée et sans friction, tout en permettant des transferts en temps réel 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, avec des fonds disponibles sur les cartes de débit ou prépayées éligibles en seulement 30 minutes.
Il est important pour les commerçants de travailler avec un partenaire de paiement connecté au niveau mondial, innovant et flexible, car les paiements instantanés par carte ont un réel potentiel d'accélération des revenus pour eux. Les commerçants chercheront donc à travailler en étroite collaboration avec les sociétés de technologie de paiement pour s'assurer qu'elles permettent les paiements instantanés transfrontaliers pour leurs clients - ou risquent de prendre du retard.
À l'horizon 2023 et au-delà, que doivent garder à l'esprit les commerçants pour assurer une meilleure expérience client ?
L'expérience client en matière de paiements est essentielle pour fidéliser les clients, augmenter les conversions et, en fin de compte, accélérer les revenus des commerçants. Créer une expérience client sans friction, intuitive et mobile n'est pas une mince affaire, et travailler avec le bon partenaire de paiement est essentiel pour y parvenir.
Chez Nuvei, nous travaillons en étroite collaboration avec nos clients commerçants pour comprendre leurs besoins et les préférences de leurs clients en matière de paiement, tout en optimisant constamment nos solutions pour y répondre. En étant flexibles et agiles, nous fournissons la technologie de paiement et les informations dont nos clients et partenaires ont besoin pour réussir localement et mondialement, avec une seule intégration. En permettant à nos commerçants d'offrir à leurs clients une expérience numérique supérieure, nous leur permettons d'augmenter les revenus de chaque transaction, qu'elle soit nationale ou internationale.
Cet article a été initialement publié dans The Paypers.
