Lorsque le premier bitcoin a été extrait en 2008 par une personne encore non identifiée se faisant appeler Satoshi Nakamoto, peu de gens ont prédit l'ampleur que prendrait cette forme innovante de monnaie.
Aujourd'hui, le marché des crypto-monnaies, qui comprend le Bitcoin, l'Ethereum, le Litecoin, le XRP et plus de 4 000 autres, vaut environ 1 700 milliards de dollars, avec plus de 120 milliards de dollars échangés quotidiennement dans le monde. Certains pensent que les monnaies décentralisées vont changer le monde, tandis que d'autres les considèrent comme de simples actifs de valeur, mais dans tous les cas, les crypto-monnaies sont là pour rester.
Nombre de types de crypto-monnaies, 2013 à 2021
Les crypto-monnaies peuvent être acquises par transfert de pair à pair, générées par le minage de crypto-monnaies, et achetées et vendues via une bourse. Certains de ces échanges ont atteint une taille énorme. Dans cet article, je vais examiner les points douloureux auxquels ces entreprises sont confrontées et suggérer quelques moyens de les surmonter.
Un commerce florissant
Le marché des crypto-monnaies est très attractif pour les traders en raison de sa volatilité relative - le prix d'une monnaie numérique donnée peut osciller de plusieurs points de pourcentage sur une base quotidienne, créant ainsi des opportunités de profits spectaculaires. Les traders institutionnels étaient à l'origine sceptiques à l'égard de ce marché, de nombreuses personnalités ayant même affirmé qu'il s'agissait d'une bulle dangereuse, mais aujourd'hui, de nombreuses grandes institutions financières sont également fortement impliquées dans le commerce des monnaies numériques3.
En 2020, la valeur du marché des crypto-monnaies a augmenté d'environ 200 %, dépassant la capitalisation boursière de 2017, qui était à l'époque considérée comme l'année de rupture pour le bitcoin et ses semblables.
Capitalisation du marché des crypto-monnaies, 2013-2020
En conséquence, les échanges de crypto-monnaies connaissent une activité florissante, et nombre d'entre eux s'étendent à l'échelle internationale et traitent quotidiennement des volumes d'échanges se chiffrant en milliards de dollars.
Cependant, si les crypto-monnaies profitent de la popularité de leur produit unique, elles partagent avec d'autres types de commerçants en ligne les pièges potentiels d'une stratégie de paiement inefficace. Lorsqu'ils traitent les montants de revenus qu'ils représentent, une inefficacité mineure peut équivaloir à une énorme quantité d'argent perdu, alors que l'optimisation peut apporter des récompenses importantes.
Quels sont donc ces points sensibles, et comment les surmonter ?
Retards de règlement
La rapidité du règlement est extrêmement importante pour une bourse de crypto-monnaies, car lorsqu'un client achète une crypto-monnaie avec son argent fiat, la bourse lui donne des actifs de sa propre poche.
De plus, la transmission des crypto-monnaies est immédiate alors que le règlement des fiats peut prendre des jours. Par conséquent, les échanges peuvent se retrouver dans le flou en attendant que leurs fonds soient réglés.
Le fait de confier les paiements à un spécialiste des technologies de paiement peut accélérer la vitesse de règlement. Par exemple, Nuvei propose à ses partenaires un règlement le jour même, ce qui réduit la liquidité des échanges de crypto-monnaies en comblant le fossé entre la transmission de crypto-monnaies et la réception de fiats.
Code de transaction non approuvé
Bien que les crypto-monnaies aient été adoptées par le grand public, il arrive encore que certains émetteurs bloquent les transactions liées aux crypto-monnaies. Cela peut s'expliquer par une confusion réglementaire quant à la classification des crypto-monnaies (s'agit-il d'une monnaie, d'une action, d'un actif financier ?), par le fait que l'émetteur considère que les crypto-monnaies sont trop volatiles ou par le fait que la transaction provient de l'étranger.
Une façon de contourner ce problème éventuel est d'intégrer des méthodes de paiement alternatives telles que les portefeuilles électroniques et les cartes de paiement locales. Ces méthodes permettent de transférer de l'argent fiat sans craindre qu'un code de transaction soit signalé. En outre, les méthodes de paiement alternatives étendent la portée d'une bourse en lui permettant d'offrir aux clients les méthodes de paiement qu'ils connaissent et auxquelles ils font confiance, ce qui est particulièrement important lorsqu'il s'agit de courtiser de nouveaux clients pour un produit nouveau comme la crypto-monnaie. Il est conseillé aux bourses de rechercher un partenaire de paiement qui offre ces options, le plus étendu étant le mieux - par exemple, Nuvei offre plus de 450 APM dans le monde entier par le biais d'une connexion API.
Transactions refusées
Les taux d'approbation des transactions sont un indicateur clé de performance vital pour toute entreprise de commerce électronique, mais particulièrement important pour les échanges de crypto-monnaies, pour les raisons mentionnées ci-dessus. Une transaction refusée peut signifier une vente perdue, un échange de la poche, ou à tout le moins, un retard conduisant à une opportunité d'échange manquée.
L'un des moyens les plus efficaces d'optimiser les taux d'approbation est d'avoir une relation avec des partenaires acquéreurs locaux. Les acquéreurs sont plus susceptibles d'approuver une transaction nationale, donc en ayant un partenaire de paiement avec des connexions locales sur votre marché cible, vous pouvez traiter les transactions des clients localement, quelle que soit leur origine. Nuvei, par exemple, a des liens avec plus de 200 partenaires acquéreurs locaux dans le monde entier, ainsi que sa propre licence d'acquisition, créant ainsi un réseau étendu couvrant toutes les principales juridictions réglementaires.
Connaître son client
L'industrie des crypto-monnaies est bien connue des organismes de réglementation du monde entier. Lorsque la valeur du bitcoin a commencé à augmenter de façon spectaculaire en 2017, les gouvernements se sont précipités pour adopter des lois couvrant ce nouvel actif financier. Aujourd'hui encore, la définition juridique des crypto-monnaies diffère d'une région à l'autre.
Désireux de rester en conformité, de nombreux échanges de crypto-monnaies ont adopté des protocoles eKYC. Si l'on peut affirmer que l'identification des clients est contraire à la philosophie des monnaies décentralisées, il est également vrai que c'est le moyen le plus efficace de réduire la fraude et d'entretenir de bonnes relations avec les régulateurs.
En outre, les processus eKYC ont un effet direct sur les taux d'approbation des transactions. Par exemple, les transactions liées à l'Europe doivent être conformes à la DSP2, ce qui, dans certains cas, nécessite la mise en œuvre du flux de défis d'authentification forte du client. En cas de non-conformité, les transactions ne seront tout simplement pas approuvées.
Il est conseillé aux échanges de crypto-monnaies de s'associer à un fournisseur de paiement qui peut descope cette conformité. Par exemple, le gestionnaire d'identité de Nuvei fournit des contrôles d'identification des clients entièrement automatisés, une protection contre la fraude et des connexions à une gamme de fournisseurs de services de gestion d'identité dans le monde entier.
Dans le courant dominant
Le bitcoin a parcouru un long chemin depuis ses débuts en tant que projet open-source publié par un développeur inconnu. En tant que détenteur de crypto-monnaies, j'ai trouvé très excitant d'observer le développement de cet écosystème florissant, et c'est un privilège de servir des entreprises comme Binance, MoonPay, Instacoins, Coinmama et Bitoasis.
Je recommande à tous les commerçants impliqués dans ce secteur d'accorder une attention particulière à leur stratégie de paiement numérique afin de s'assurer qu'ils ne perdent pas de conversions et ne passent pas à côté de nouvelles sources de revenus potentiels. Pour une consultation gratuite sur la façon dont Nuvei peut optimiser tous les aspects de votre stratégie de paiement par le biais d'une connexion API unique, n'hésitez pas à me contacter via mon profil LinkedIn.
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Raphael Tetro est le SVP Merchant Services de Nuvei, chargé de piloter l'expansion rapide de l'entreprise dans de nouvelles verticales et de nouveaux territoires. S'appuyant sur ses années d'expérience approfondie dans le domaine des paiements et des fintech, Raphael aide les moyennes et grandes entreprises à travers une gamme variée de verticaux, en utilisant une approche basée sur des solutions pour optimiser leurs stratégies de paiement et étendre la portée numérique de leur activité.
Raphael est diplômé de la Lauder Business School de Vienne, où il a obtenu un diplôme avec mention.
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