Malgré une baisse prévue des flux d'envois de fonds au début de 2020 en raison de la pandémie COVID-19, le marché international des transferts d'argent a surpris le secteur en faisant preuve de la plus grande résilience. En avril 2020, la baisse prévue était d'environ 20 %, en particulier pour les pays à revenu faible ou intermédiaire. On pensait que cela était dû en grande partie à la récession économique qui avait un impact négatif sur les salaires et l'emploi des travailleurs migrants. En octobre 2020, les chiffres ont été ajustés pour refléter une baisse totale potentielle de 7,2 pour cent, à 508 milliards de dollars US.
Les données les plus récentes montrent que les flux mondiaux de transferts de fonds pour les pays à revenu faible et intermédiaire n'ont diminué que de 1,6 % en 2020, pour atteindre 540 milliards de dollars US - il s'agit d'une baisse plus faible que celle signalée pendant la crise financière de 2009. Les flux d'envois de fonds enregistrent une croissance robuste de 7,3 % en 2021 et cette croissance devrait se poursuivre, bien qu'à un taux légèrement inférieur de 2,6 % en 2022. L'Inde reste le premier pays bénéficiaire des transferts de fonds, tandis que les États-Unis restent le premier pays émetteur au monde (70 milliards de dollars US).
L'industrie des transferts de fonds est vitale pour l'économie mondiale et est sans doute plus importante que jamais, en particulier dans les zones rurales où les paiements rapides et sécurisés créent des opportunités de transformation rurale. On estime qu'une personne sur sept dans le monde est impliquée dans les transferts de fonds, que ce soit en envoyant ou en recevant des fonds, et plus de 70 pays dépendent des transferts de fonds pour plus de 4 % de leur PIB6.
La variété est le sel de la vie lorsqu'il s'agit de transferts de fonds
En apparence, l'écosystème des transferts de fonds est assez simple, avec quatre considérations clés pour les entreprises de transfert de fonds : le financement, le paiement, la conformité et le change. L'écosystème mondial des paiements est incroyablement complexe et fragmenté - il n'y a pas deux pays qui se ressemblent en ce qui concerne les méthodes d'entrée et de sortie des fonds, les devises ou la conformité. C'est donc aux entreprises de transfert d'argent elles-mêmes qu'il incombe de naviguer et de répondre aux besoins de ce secteur aux multiples facettes.
Des centaines de méthodes de paiement existent aujourd'hui dans l'écosystème mondial. Alors que les cartes de crédit et de débit ont dominé les paiements pendant plus de 50 ans, l'essor de la transformation numérique dans tous les domaines de notre vie a inspiré une évolution des préférences des clients et conduit à un nombre croissant de nouvelles méthodes de paiement alternatives - souvent liées à la commodité de l'utilisation des téléphones mobiles.
Cela a eu un impact significatif sur les envois de fonds, et les entreprises de transfert d'argent doivent maintenant s'adapter pour offrir à leurs clients les capacités de paiement d'entrée et de sortie qu'ils connaissent et souvent, ces méthodes de paiement diffèrent selon les pays. Alors qu'aux États-Unis, les cartes sont encore largement utilisées, bien que de plus en plus via des portefeuilles mobiles tels que Apple Pay ou Samsung Pay, aux Pays-Bas par exemple, le système interbancaire iDeal est en tête, tandis qu'en Chine, ce sont WeChat et AliPay. Cela va de pair avec les services de change - les entrées et sorties de fonds se font souvent dans la monnaie locale de l'expéditeur et du destinataire. Les entreprises de transfert d'argent doivent donc tenir compte d'une grande variété de méthodes de paiement et de devises dans le monde entier.
Les entreprises de transfert de fonds sont uniques à bien des égards
Contrairement à toute autre activité en ligne ou de commerce électronique, lors d'un transfert d'argent, le consommateur n'utilise pas d'argent pour payer des biens ou des services. L'envoi d'argent à des proches à l'étranger entraîne une complexité supplémentaire pour les entreprises de transfert de fonds, car la source et la destination des fonds doivent être vérifiées de manière appropriée. La gestion de l'identité doit être un élément clé pour les sociétés de transfert de fonds, car elles doivent être en mesure de procéder à des contrôles de connaissance du client (KYC) et de se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). L'AML, le KYC et les procédures de diligence raisonnable peuvent finalement faire ou défaire une entreprise de transfert de fonds.
En raison de la complexité du secteur mondial des transferts de fonds, il est essentiel que les entreprises de transfert d'argent travaillent avec un partenaire de paiement qui a une connaissance approfondie du secteur et qui est bien placé pour alléger la charge.
Au cours des cinq dernières années, les projets de blockchain et les crypto-monnaies qui y sont associées ont commencé à offrir des possibilités de contourner l'infrastructure existante pour les transferts de fonds mondiaux, permettant ainsi aux commerçants qui envoient des fonds de rembourser leurs banques correspondantes, plus rapidement. Plusieurs entreprises ont commencé à répondre à ce besoin, mais nous n'avons pas encore vu de solution complète de "transfert de fonds en tant que service" qui utilise cette technologie émergente.
Chez Nuvei, nous offrons la tranquillité d'esprit aux entreprises de transfert de fonds lorsqu'il s'agit de financement, car nos capacités de paiement vont des cartes traditionnelles et de l'ACH à plus de 550 méthodes de paiement alternatives - c'est plus d'options que tout autre fournisseur de paiement sur le marché peut offrir. Nous disposons également de licences d'acquisition locale directe sur 46 marchés dans le monde et pouvons accepter des financements dans plus de 200 pays.
La vérification de l'identité mondiale continuera à faire partie intégrante des transferts de fonds dans le monde entier, tout comme les contrôles KYC et la conformité aux réglementations AML. Notre système a été conçu en tenant compte de la vérification d'identité, ce qui permet aux entreprises d'accueillir des clients rapidement et facilement et de rester à jour avec les dernières exigences de conformité réglementaire.
Ne manquez pas l'occasion de surfer sur la vague de croissance des transferts de fonds - apprenez-en davantage sur la façon dont vous pouvez accélérer votre activité de transfert de fonds, avec une seule intégration.
