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Le risque n'en vaut pas la peine - Assurez la conformité aux exigences de validation des données ACH

Le risque n'en vaut pas la peine - Assurez la conformité aux exigences de validation des données ACH

Et faites passer votre entreprise du stade de la "simple conformité" à celui de l'avenir.

Le monde des paiements numériques ne montre aucun signe de ralentissement. Le réseau ACH moderne a connu une croissance importante en 2021, avec 29,1 milliards de paiements évalués à 72,6 billions de dollars, et le volume des paiements ACH le jour même a augmenté de près de 74 %, selon les nouveaux chiffres de Nacha.

C'est une bonne chose, non seulement pour les commerçants et leurs clients, mais aussi pour les parties impliquées dans la numérisation accrue des expériences de paiement pour les consommateurs, les entreprises et les gouvernements. Mais comme pour toute pièce de monnaie, il y a deux côtés.

Plus de volume et de valeur signifie plus de possibilités de perturbation et de friction dans le flux des paiements. La fraude et les "erreurs de manipulation" ne sont que deux des pièges courants associés à l'augmentation des paiements numériques au XXIe siècle. Toute stratégie visant à contenir et à minimiser les risques d'erreurs et d'activités malveillantes dans l'écosystème des paiements est donc vitale. Et avec une étude de l'AFP indiquant que près de 75 % des organisations seront la cible d'escroqueries de paiement en 2020, la nécessité d'agir est évidente.

C'est pourquoi la Nacha a mis en place l'année dernière une nouvelle règle destinée à compléter les normes de détection des fraudes pour les débits numériques. La règle de validation des données ACH stipule que tout "initiateur ACH de débits numériques est tenu d'utiliser un "système de détection des transactions frauduleuses commercialement raisonnable" pour détecter les débits WEB frauduleux". La règle elle-même est entrée en vigueur le 19 mars 2021, et Nacha a donné à tous les commerçants concernés une année complète pour s'assurer qu'ils sont pleinement conformes.

Quel est l'impact de la règle sur les commerçants ?

La règle stipule que tous les commerçants qui utilisent des paiements par débit des consommateurs autorisés sur un canal en ligne doivent valider les informations du compte du consommateur de première utilisation. Nacha inclut les éléments suivants dans sa liste des méthodes possibles de validation des comptes :

  • Une prénotification ACH - transactions non monétaires envoyées au réseau ACH pour s'assurer que les entrées ultérieures sont comptabilisées correctement. Il y a généralement un délai de 6 jours entre la prénotification et le transfert effectif des fonds.
  • Vérification des micro-transactions ACH - un très petit montant (généralement quelques centimes) est envoyé sur le compte à vérifier. Le titulaire du compte vérifie ensuite le montant en contactant l'expéditeur. Cette méthode est effectivement plus rapide, mais elle repose sur l'action du titulaire du compte.
  • Service de validation disponible dans le commerce - certaines institutions financières et des tiers ont accès à un grand nombre de données sur les comptes et peuvent proposer des produits qui exploitent ces informations. Une entreprise peut accéder à ces services pour évaluer la probabilité de l'exactitude des informations sur le compte et/ou de l'identité du titulaire du compte.

Le coût de la non-conformité est élevé

Et cela n'en vaut absolument pas la peine. Compte tenu de la prévalence et de la polyvalence croissantes des paiements ACH dans le paysage actuel des paiements aux États-Unis, le non-respect des contrôles de validation des données peut avoir des répercussions considérables sur les relations d'une entreprise avec ses clients, son personnel et ses fournisseurs.

En outre, les infractions aux règles de Nacha - et les amendes qui y sont associées - ne doivent certainement pas être prises à la légère. Le non-respect des normes prévues peut coûter aux commerçants entre 1 000 dollars pour une infraction de classe 1 et 500 000 dollars par mois pour les infractions de classe 3.

Ces amendes peuvent causer de sérieux dommages financiers aux entreprises de toutes tailles. Ainsi, à l'approche de la date limite du 19 mars 2022, il est temps de s'assurer que votre entreprise est conforme à la réglementation sur la validation des données ACH.

Le meilleur chemin vers la conformité

Nous avons déjà identifié que la non-conformité est un échec. Mais dans l'économie numérique d'aujourd'hui, qui évolue rapidement, il ne suffit pas de se conformer à la réglementation. Les entreprises doivent s'efforcer de donner à leurs clients, à leur personnel et à leurs fournisseurs la certitude que les transactions ACH sont traitées de manière sûre, conforme, avec un minimum de perturbations et, surtout, rapidement. Cela exclut d'office les méthodes de validation manuelle, de vérification des microtransactions et de pré-notification en raison de leur caractère chronophage et de leur mauvaise expérience client.

Travailler avec un partenaire technologique de paiement privilégié de Nacha, tel que Nuvei, peut supprimer complètement la complexité associée à la validation des informations de compte et aider votre entreprise à assurer la conformité. Prenez soin de tout, de la validation des numéros de routage et de compte au statut de compte de l'institution financière en temps réel et réduisez même les retours de fonds insuffisants et de comptes inconnus. Protégez votre entreprise contre les amendes et la fraude tout en profitant des avantages des transactions ACH, sans avoir à vous soucier de la conformité.

Chez Nuvei, nous pensons qu'il faut faire franchir une étape supplémentaire à l'expérience de paiement numérique de votre entreprise. Découvrez comment vous pouvez gagner du temps, de l'argent et éliminer la complexité avec notre solution conçue spécifiquement pour le traitement des paiements ACH conformes.

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