¿Puede resumirnos cuáles son las estrategias más comunes para gestionar los pagos de los comerciantes, especialmente los transfronterizos?
Las expectativas de consumidores y comerciantes están cambiando. El mundo es cada vez más digital y está más interconectado. La evolución constante está facilitando la vida de las personas, lo que crea grandes expectativas. Como resultado, los consumidores y los comerciantes exigen rapidez, facilidad y seguridad en todos los dispositivos y servicios, y esto se extiende a los pagos, tanto si se realizan dentro del país como si son transfronterizos.
Se prevé que las ventas mundiales por comercio electrónico alcancen los 6 billones de dólares en 2024, por lo que el crecimiento del comercio electrónico está modificando nuestra forma de pagar. El 65 % de las ventas de comercio electrónico se realizan a través de un dispositivo móvil, y el 80 % de los clientes están interesados en opciones más rápidas para pagar y recibir el pago de las empresas. Según un estudio1, el 68 % de los vendedores se convertirían en vendedores premium para cobrar en tiempo real, especialmente en el mercado transfronterizo.
Aparte del conocido SWIFT, en los últimos años las grandes redes de tarjetas también se han centrado en sacar métodos más innovadores y rápidos de mover dinero a través de las fronteras, aprovechando los raíles de las tarjetas. Productos como Visa Direct y Mastercard Send prometen un movimiento de dinero transfronterizo rápido, transparente y sin fricciones. Además, existe una amplia variedad de monederos electrónicos que pueden facilitar múltiples casos de uso en el espacio transfronterizo actual. Muchos de estos métodos de pago tienen como objetivo facilitar los pagos y cobros transfronterizos de forma transparente, rentable y sin fricciones, a veces incluso instantáneamente, y con la ventaja añadida del acuse de recibo de los fondos. Este es un ámbito en el que las empresas tradicionales de transferencias transfronterizas se quedan cortas.
Aunque todavía se encuentran en una fase relativamente incipiente, pero siguen evolucionando a un ritmo rápido, las API de banca abierta también son muy prometedoras para revolucionar el espacio de los pagos transfronterizos. Aparte de las ventajas asociadas a la velocidad, transparencia y facilidad de los pagos, los pagos habilitados por la banca abierta también aportan mejoras adicionales en materia de conocimiento del cliente, lo que permite a empresas y bancos reducir los riesgos asociados a las transacciones internacionales. Las API pueden utilizarse para comprobar la identidad de un cliente o si puede permitirse una transacción, por ejemplo, lo que permite a las entidades establecer límites precisos.
¿Cuáles son los problemas más frecuentes relacionados con los sistemas de pago y cómo pueden resolverse o superarse?
En la actualidad, el mercado de pagos transfronterizos se enfrenta a una serie de retos:
- UX: la experiencia del usuario al realizar pagos transfronterizos deja mucho que desear en muchos casos. El proceso no suele ser sencillo ni intuitivo, lo que puede generar muchas fricciones.
- Coste: suele suponer un gran coste para comerciantes y consumidores.
- Transparencia: tanto en lo que respecta a las comisiones como a la situación de los fondos en cada momento.
- Rapidez: los pagos transfronterizos suelen tardar varios días en liquidarse. En 2017, para el 56% de los desembolsos, los beneficiarios tardaron entre 2 y 14 días en recibir sus fondos.
- Múltiples procesos: los comerciantes tienen que gestionar una serie de procesos diferentes, especialmente cuando el pago se envía a través de las fronteras.
Por lo tanto, las empresas modernas necesitan experiencias digitales rápidas e intuitivas, con capacidades de pago en tiempo real integradas directamente en las aplicaciones, sitios web o soluciones de pago existentes, todas ellas funcionales a escala global. Visa Direct y Mastercard Send ofrecen una gran alternativa a los sistemas heredados, y las ventajas que proporcionan ayudan a mitigar los retos típicamente asociados a los pagos transfronterizos. Dado que estos sistemas se han creado para la era moderna del movimiento de dinero, no se basan en la tecnología bancaria heredada, evitando por completo el sistema de mensajería de corresponsalía bancaria creado por SWIFT. Como tales, ofrecen costes más bajos, una experiencia de usuario superior tanto para el beneficiario como para el remitente, movimiento de dinero en tiempo real en todo el mundo a miles de millones de cuentas financieras, y seguridad de extremo a extremo y un marco de cumplimiento tanto para los remitentes como para los receptores que está disponible de inmediato, sin integración compleja ni esfuerzo de implementación.
¿Cómo pueden los pagos con tarjeta seguir el ritmo de la creciente necesidad de pagos instantáneos?
Creemos que los pagos transfronterizos instantáneos a cuentas de consumidores que utilizan redes de tarjetas están contribuyendo a impulsar la evolución de los pagos. Además, estamos convencidos de que los pagos instantáneos con tarjeta han llegado para quedarse, ya que permiten agilizar los pagos en una gran variedad de casos de uso y admiten pagos nacionales y transfronterizos respaldados por redes mundiales seguras y fiables. Contribuyen a impulsar las experiencias digitales y ofrecen al cliente una experiencia superior, segura y sin fricciones, al tiempo que permiten realizar transferencias en tiempo real 24 horas al día, 7 días a la semana, con fondos disponibles para las tarjetas de débito o prepago elegibles en tan solo 30 minutos.
Es importante que los comerciantes trabajen con una plataforma de pago partner que esté conectada globalmente y sea innovadora y flexible, ya que los pagos instantáneos con tarjeta tienen un potencial real para acelerar sus ingresos. Por ello, los comercios intentarán colaborar estrechamente con las empresas de tecnología de pagos para asegurarse de que permiten a sus clientes realizar pagos instantáneos transfronterizos, o corren el riesgo de quedarse rezagados.
A partir de 2023, ¿qué deben tener en cuenta los comerciantes a la hora de mejorar la experiencia del cliente?
La experiencia del cliente en lo que respecta a los pagos es fundamental para fidelizarlo, aumentar las conversiones y, en última instancia, acelerar los ingresos de los comercios. Crear una experiencia de cliente sin fricciones, intuitiva y habilitada para dispositivos móviles no es tarea fácil, y trabajar con la plataforma de pago adecuada partner es clave para lograrlo.
En Nuvei, trabajamos estrechamente con nuestros clientes comerciantes para comprender sus necesidades y las preferencias de pago de sus clientes, al tiempo que optimizamos constantemente nuestras soluciones para satisfacerlas. Al ser flexibles y ágiles, proporcionamos la tecnología de pago y los conocimientos que nuestros clientes y socios necesitan para tener éxito a nivel local y global, con una integración. Al permitir a nuestros comerciantes ofrecer a sus clientes una experiencia digital superior, les garantizamos que pueden obtener más ingresos de cada transacción, ya sea nacional o transfronteriza.
Este artículo se publicó originalmente en The Paypers.
