Dos preguntas: ¿cuál es su forma más cómoda de pagar sus compras por Internet?
A continuación, ¿cuál es la probabilidad de que continúe una compra si no se ofrece su método de pago preferido?
Es cierto que hay muchas formas de responder a estas preguntas, pero hoy en día los métodos de pago alternativos (APM) son una parte integral del comercio electrónico.
Al llevar a cabo una transacción, el pago en sí debe ser una idea posterior para el comprador y debe ser fluido.
Los primeros APM
Un poco de historia: siempre ha existido la necesidad de encontrar formas cómodas de realizar transacciones. El método de pago original fue el trueque, y puede decirse que el método de pago alternativo original fue el dinero en efectivo, ya que eliminaba la necesidad de llevar bienes para comerciar. Las monedas existen desde hace miles de años, pero puede sorprender que la autentificación del crédito sea casi tan antigua. Hace ya 5.000 años, los antiguos mesopotámicos utilizaban tablillas de arcilla con sellos únicos para indicar el estado del crédito, ya que no era práctico transportar los volúmenes de dinero que se intercambiaban.
Hoy en día, las tarjetas de débito/crédito siguen siendo uno de los métodos de pago más populares, pero tienen sus inconvenientes. Los usuarios deben pagar intereses por el crédito utilizado, las medidas de seguridad pueden hacer que el viaje de pago sea menos conveniente, y las disputas sobre las transacciones pueden costar mucho dinero a una empresa. Dependiendo del lugar del mundo en el que se encuentre, de lo que quiera comprar y de a quién se lo vaya a comprar, puede que le resulte más fácil utilizar un método alternativo reconocido localmente.
La tecnología actual ha proporcionado a los consumidores una gama mucho más amplia de opciones de pago, perfeccionando la comodidad y la seguridad. Aunque el dinero en efectivo y el crédito siguen siendo muy utilizados en todo el mundo, a continuación se detallan algunas de las MPA más populares:
Monederos electrónicos
Un monedero electrónico es una forma de almacenar y enviar dinero en línea sin tener que utilizar un banco, aunque pueden estar vinculados a cuentas bancarias. Algunos ejemplos son PayPal, WeChat y AliPay.
El primer eWallet (o monedero digital) fue un sistema de pago basado en máquinas expendedoras desarrollado por la empresa Coca-Cola en 1997. Permitía a la gente comprar sus refrescos con un mensaje de texto. Hoy en día, hay cientos de eWallets en todo el mundo, que representan el 44,5% de las transacciones de comercio electrónico, y superaron al efectivo como método de pago en las tiendas en 2020. A nivel mundial, su uso está en constante crecimiento, y cabe destacar que son especialmente populares en economías tradicionalmente basadas en el efectivo, como los países en desarrollo, además de ser muy utilizadas en toda la región APAC.
Monederos móviles
Un monedero móvil es una aplicación que puede instalarse en un teléfono inteligente o es una función incorporada a un teléfono inteligente. Almacena la información de las tarjetas de crédito, débito, cupones y tarjetas de recompensa. Los monederos móviles más populares son Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay.
Pagos en efectivo/vales de caja
En lugares donde la penetración de las tarjetas de crédito es baja y la población no bancarizada es alta, la gente confía en sus teléfonos móviles para gestionar sus finanzas. Los vales de compra son muy populares en estas zonas: se hace una compra en línea, se recibe un vale y se paga en efectivo en un establecimiento participante. Algunos ejemplos de estos APM en la región de LATAM son OXXO, Boleto Bancario y ToditoCash.
Domiciliación bancaria
Se trata de un método para realizar pagos directamente desde la propia cuenta bancaria y es especialmente útil para establecer pagos recurrentes como las facturas de servicios públicos. Inventado en el Reino Unido en 1964 como un sistema basado en el papel, sigue siendo el más popular en Europa, donde representa el 4% de las transacciones de comercio electrónico. Las transacciones de débito directo son inmediatas y no conllevan cargos por intereses, lo que ofrece algunas ventajas clave sobre las tarjetas de crédito.
Compre ahora y pague después (BNPL)
Esta forma de pago permite a los compradores adquirir un artículo y pagarlo a plazos en una fecha posterior previamente acordada. Su popularidad va en aumento: alrededor de una quinta parte de los comercios europeos ofrecen esta opción, que representa alrededor del 2% de las ventas de comercio electrónico en todo el mundo. Klarna y Afterpay son dos métodos de BNPL muy populares hoy en día.
Transferencias instantáneas
En muchos países, las instituciones financieras han creado una red que permite a las personas mover fácilmente fondos entre sus cuentas. Debido a la rapidez del proceso y a la capacidad de automatización, este sistema es útil para cosas como el pago de salarios, las compras en línea, el pago de juegos y el pago de facturas. Ejemplos de estas redes son ACH en Estados Unidos, SEPA en Europa, Interac en Canadá, POLi en Australia, etc.
Criptomoneda
Las monedas digitales son el nuevo chico del barrio -el Bitcoin se inventó en 2009-, pero ahora hay miles de tipos diferentes y el mercado está valorado en más de 1,2 billones de dólares. En pocas palabras, se trata de monedas que existen únicamente en forma digital, validadas por una "cadena de bloques", es decir, una cadena de transacciones registradas que sólo se registran como válidas cuando son autenticadas por todos los usuarios del sistema. En la actualidad, las criptomonedas se utilizan principalmente como activos de inversión, pero las empresas se esfuerzan por encontrar formas de facilitar su uso como moneda de curso legal en el día a día. Nuvei, por ejemplo, ofrece "Pay with Crypto", un servicio que permite a los comerciantes aceptar criptodivisas con la misma facilidad con la que aceptan dinero fiduciario.
APM: la clave de cualquier mercado
Para los comerciantes en línea que desean expandirse a nuevos mercados, la localización es fundamental. Esto no sólo significa proporcionar una interfaz de pago en el idioma local, sino también ofrecer los métodos de pago con los que la población local está familiarizada y en los que confía. Disponer de opciones para diferentes mercados es una clave esencial para mejorar la conversión y el crecimiento de los ingresos. Por eso es vital que un comerciante se asocie con un proveedor de pagos que le conecte con los APM adecuados.
Nuvei admite una cartera de métodos de pago en constante crecimiento, que actualmente asciende a más de 470. Desde monederos electrónicos, redes de transferencias bancarias y tarjetas de pago locales hasta pagos basados en el móvil para los no bancarizados (como M-PESA), y también métodos de pago en efectivo en línea (como Bancomer y Western Union QuickPay), una única integración proporciona acceso a más de 200 mercados en todo el mundo. Esto se suma a más de 150 divisas, 40 de las criptodivisas más populares, y un servicio de pago por suscripción optimizado.
Hoy en día, los comerciantes en línea son conscientes de que los consumidores tienen mucho donde elegir, y el hecho de no ofrecer una experiencia de pago fluida afectará inevitablemente a la capacidad de crecimiento de una empresa. Disponer de la dirección de pago adecuada partner se está convirtiendo cada vez más en un aspecto clave para que las empresas prosperen.
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Walé Abidakun es el Director de Asociaciones de Nuvei, EMEA, responsable de las asociaciones de la empresa con adquirentes y bancos en la región EMEA y de los métodos de pago locales en todo el mundo. Graduado por el York College of Law, Walé tiene más de diez años de experiencia en el sector de los pagos, ocupando puestos de responsabilidad en empresas como William Hill y Rank Group. Walé es de Londres y en su tiempo libre le gusta pasar tiempo con la familia y los amigos, leer, viajar y escuchar su ecléctica colección de música.
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