Como os pagamentos com cartões podem impulsionar os pagamentos internacionais?

Você pode nos dar um resumo rápido de quais são as estratégias mais comuns para lidar com os pagamentos dos comerciantes, especialmente entre fronteiras?

‍Asexpectativas dos consumidores e dos comerciantes estão mudando. O mundo está se tornando cada vez mais digital e interconectado. A evolução constante está facilitando a vida das pessoas, o que gera grandes expectativas. Como resultado, os consumidores e os comerciantes estão exigindo velocidade, facilidade e segurança em todos os dispositivos e serviços - e isso se estende aos pagamentos, sejam eles feitos internamente ou além das fronteiras.

Com as vendas globais de comércio eletrônico projetadas para atingir US$ 6 trilhões até 2024, o crescimento do comércio eletrônico está moldando a forma como pagamos. 65% das vendas de comércio eletrônico são realizadas em um dispositivo móvel, e 80% dos clientes estão interessados em opções mais rápidas para pagar e serem pagos pelas empresas. 68% dos vendedores se tornariam vendedores premium para receber o pagamento em tempo real, de acordo com a pesquisa1, e esse é especialmente o caso do mercado internacional.

Além do bem conhecido SWIFT, nos últimos anos, as grandes redes de cartões também se concentraram em lançar métodos mais inovadores e rápidos de movimentar dinheiro entre fronteiras, aproveitando os trilhos dos cartões. Produtos como Visa Direct e Mastercard Send prometem uma movimentação de dinheiro entre fronteiras rápida, transparente e sem obstáculos. Além desses, há uma variedade maior de carteiras eletrônicas que podem facilitar vários casos de uso no espaço internacional atualmente. Muitos desses métodos de pagamento têm como objetivo facilitar a entrada e saída de dinheiro entre fronteiras de forma simples, transparente e econômica, às vezes até instantaneamente, e com o benefício adicional de confirmação de recebimento de fundos. Essa, em particular, é uma área em que as empresas tradicionais de movimentação de dinheiro entre fronteiras deixam a desejar.

Embora ainda estejam em sua relativa infância e continuem a evoluir em ritmo acelerado, as APIs do Open Banking também são muito promissoras quando se trata de revolucionar o espaço de pagamentos internacionais. Além dos benefícios associados à velocidade, transparência e facilidade de pagamento, os pagamentos habilitados pelo Open Banking também trazem melhorias adicionais de KYC, permitindo que empresas e bancos reduzam os riscos associados às transações internacionais. As APIs podem ser usadas para verificar a identidade de um cliente ou se ele pode pagar por uma transação, por exemplo, permitindo que as instituições estabeleçam limites precisos.

Quais são os problemas mais frequentes relacionados aos sistemas de pagamento e como eles podem ser resolvidos ou substituídos?

‍Existemvários desafios no mercado de pagamentos internacionais atualmente:

• UX - a experiência do usuário ao fazer pagamentos internacionais deixa muito a desejar em muitos casos. O processo nem sempre é simples ou intuitivo, o que pode causar muito atrito.
• Custo - normalmente, há um grande custo para os comerciantes e consumidores.
• Transparência - tanto no que se refere a taxas quanto à localização dos fundos em um determinado momento.
• Velocidade - os pagamentos internacionais geralmente levam vários dias para serem liberados. Em 2017, 56% dos desembolsos levaram de 2 a 14 dias para que os destinatários recebessem seus fundos.
• Vários processos - os comerciantes precisam gerenciar vários processos diferentes, especialmente quando o pagamento é enviado para outros países.

Assim, as empresas modernas precisam de experiências digitais rápidas e intuitivas, com recursos de pagamento em tempo real integrados diretamente aos aplicativos, sites ou soluções de pagamento existentes - todos funcionais em escala global. O Visa Direct e o Mastercard Send oferecem uma ótima alternativa aos sistemas legados, e os benefícios que eles proporcionam ajudam a reduzir os desafios normalmente associados aos pagamentos internacionais. Como esses sistemas foram criados para a era moderna da movimentação de dinheiro, eles não dependem da tecnologia bancária antiga, ignorando completamente o sistema de mensagens de bancos correspondentes criado pela SWIFT. Dessa forma, eles oferecem custos mais baixos, experiência de usuário superior para o cliente, tanto para o beneficiário quanto para o remetente, movimentação de dinheiro em tempo real em todo o mundo para bilhões de contas financeiras, além de segurança de ponta a ponta e uma estrutura de conformidade para remetentes e destinatários que está imediatamente disponível, sem integração complexa ou esforço de implementação.

‍Comoos pagamentos com cartões podem acompanhar a crescente necessidade de pagamentos instantâneos?

‍Acreditamos que os pagamentos instantâneos internacionais para contas de consumidores que utilizam redes de cartões estão ajudando a impulsionar ainda mais a evolução dos pagamentos. Além disso, temos certeza de que os pagamentos instantâneos com cartões vieram para ficar, permitindo pagamentos rápidos em uma variedade de casos de uso e apoiando pagamentos nacionais e internacionais sustentados por redes globais seguras e confiáveis. Eles ajudam a impulsionar experiências digitais e proporcionam uma experiência superior, segura e sem obstáculos ao cliente, permitindo transferências em tempo real 24 horas por dia, 7 dias por semana, com fundos disponíveis para cartões de débito ou pré-pagos qualificados em apenas 30 minutos. É importante que os comerciantes trabalhem com um parceiro de pagamento que seja globalmente conectado, inovador e flexível, pois os pagamentos instantâneos para cartões têm um potencial real de acelerar as receitas para eles. Portanto, os comerciantes procurarão trabalhar em estreita colaboração com as empresas de tecnologia de pagamento para garantir que estejam permitindo pagamentos instantâneos internacionais para seus clientes - ou correrão o risco de ficar para trás.

O que os comerciantes devem ter em mente ao provisionar uma experiência melhor para o cliente?

‍A experiência do cliente quando se trata de pagamentos é fundamental para conquistar e manter a fidelidade do cliente, aumentar as conversões e, por fim, acelerar a receita dos comerciantes. Criar uma experiência de cliente sem obstáculos, intuitiva e habilitada para dispositivos móveis não é tarefa fácil, e trabalhar com o parceiro de pagamento certo é fundamental para que você consiga isso. Na Nuvei, trabalhamos em estreita colaboração com nossos clientes comerciantes para entender suas necessidades e as preferências de pagamento de seus clientes, otimizando constantemente nossas soluções para atender a essas necessidades. Por sermos flexíveis e ágeis, fornecemos a tecnologia de pagamento e os insights de que nossos clientes e parceiros precisam para ter sucesso local e globalmente, com uma única integração. Ao permitir que nossos comerciantes ofereçam a seus clientes uma experiência digital superior, você garante que eles possam extrair mais receita de cada transação, seja ela doméstica ou internacional.

‍Este artigo foi publicado originalmente em The Paypers.