Terminologia de processamento de cartão de crédito

Adquirente

Oadquirente é a instituição financeira que processa pagamentos com cartão de crédito para produtos ou serviços em nome de um comerciante. Um adquirente é licenciado como membro da Visa/MasterCard como um banco ou processador afiliado.

Sistema de verificação de endereço (AVS)

‍Esteé um sistema usado para verificar o endereço de cobrança do titular do cartão, comparando a validade com as informações fornecidas ao banco emissor. Esse sistema de verificação ajuda a reduzir os casos de fraude e é suportado pela Visa, MasterCard, Discover e American Express.

Ajuste

Refere-sea uma correção feita no caso de uma transação duplicada ou de um incidente em que o titular do cartão contesta uma transação. O adquirente inicia o ajuste para retificar o erro de processamento. Dependendo da situação, um débito ou crédito é aplicado à conta DDA do comerciante quando um ajuste é feito.

Venda média

Éo volume total de vendas dividido pelo número total de vendas em um determinado período de tempo. É usado para estabelecer o valor do tíquete médio do comerciante a fim de monitorar quaisquer irregularidades.

Processador de back-end

‍Quandoum comerciante envia um lote de pagamentos, ele vai para o processador front-end, que o encaminha para o processador back-end. Um processador back-end aceita a liquidação do processador front-end e, em seguida, transfere o dinheiro do banco emissor para o banco adquirente.

Cartão bancário

Refere-sea um cartão de crédito com a marca Visa ou MasterCard emitido por uma instituição financeira. Outras marcas de cartão, como Amex, Discover, JCB etc., emitem seus cartões diretamente e não por meio de bancos.

Lote

Umlote é uma coleção de transações com cartão de crédito que aguardam liquidação. A liquidação resultará na transferência dos fundos do "lote" para a conta bancária do comerciante.

Porta-cartões

‍Éa pessoa que obteve um cartão de crédito de um banco ou outra instituição e o utiliza para a compra de bens e serviços.

Emissor do cartão

‍Obanco emissor ou emissor do cartão refere-se ao banco ou à instituição financeira que empresta dinheiro ao titular do cartão. Você também pode se referir a ele como a instituição financeira do titular do cartão.

Cartão não presente

Refere-sea transações em que o cartão de crédito real não é apresentado para pagamento. Em vez disso, as informações do cartão de crédito são transmitidas pela Internet, fax, correio ou telefone. Como o cartão não é apresentado fisicamente ao comerciante para processamento, esses tipos de transações são chamados de transações com cartão não presente.

Estorno

Essaé uma situação em que um comprador solicita à empresa do cartão de crédito que reverta uma transação que já foi aprovada. Consulte nosso guia sobre como impedir chargebacks.

DBA

DBAsignifica "doing business as" (fazendo negócios como) e é um termo legal usado nos Estados Unidos e no Canadá, o que significa que o nome comercial, ou nome comercial fictício, sob o qual a empresa ou operação é conduzida e apresentada ao mundo não é o nome legal da pessoa jurídica (ou pessoas) que de fato a possui e é responsável por ela.

DCC

DCCsignifica conversão dinâmica de moeda e é um serviço financeiro no qual o titular do cartão pode ter o custo de uma transação convertido para sua moeda local ao fazer um pagamento em uma moeda estrangeira.

Conta DDA

Aconta de depósito à vista dos comerciantes é a conta bancária que o adquirente/processador credita ou debita para depósitos, taxas e ajustes.

Cartão de débito

‍Éum cartão de pagamento que retira fundos diretamente da conta bancária do titular do cartão no momento da compra.

Aviso de correção de depósito

Refere-seaos ajustes (débitos ou créditos) feitos para uma condição fora de equilíbrio devido a vários problemas na transmissão. A correção é feita pelo adquirente do comerciante no momento da captura, antes de ser enviada para intercâmbio.

Taxa de desconto

‍Taxacobrada do comerciante pela liquidação das transações pelo banco adquirente.

Comércio eletrônico

‍E-Commerce, ou comércio eletrônico, refere-se à compra e venda de produtos ou serviços on-line pela Internet ou por outros meios eletrônicos.

EMV

‍EMVsignifica Europay, MasterCard e Visa, os fundadores originais do padrão, mas agora também inclui American Express, JCB, Discover e UnionPay. É um padrão global para processamento de cartões de crédito e débito que promove maior segurança ao incorporar um chip inteligente aos cartões de pagamento. Também conhecido como chip & sign ou chip & PIN.

Processador front-end

Oprocessador front-end lida com a captura, a autorização e a liquidação com os bancos adquirentes, tem conectividade com todas as empresas de cartões e encaminha as transações para a rede apropriada para autorização.

Taxa de intercâmbio

‍Taxaque o banco adquirente paga ao banco emissor durante uma transação (que usa a rede MasterCard ou Visa).

ISO

UmISO se refere a uma organização de vendas independente que tem um acordo para vender os serviços de um banco e tem permissão para aumentar as tarifas e inscrever comerciantes.

Intercâmbio

Estaé a taxa de transferência trocada entre os adquirentes comerciais e os emissores de cartões sempre que uma transação Visa ou MasterCard é processada.

Banco emissor

Éo banco ou a instituição financeira que concede crédito a um titular de cartão por meio da emissão de um cartão de pagamento de marca para uso no pagamento de bens e serviços.

Conta de comerciante

‍Umaconta aberta por uma empresa que deseja aceitar pagamentos com cartão de crédito. Ela é aberta por meio de um banco ou de uma empresa de processamento de crédito.

Número de identificação do comerciante

‍Umprocessador ou adquirente gera um número para cada local de comerciante e o utiliza para identificar o comerciante durante o processamento de transações diárias. Esse número de identificação exclusivo é conhecido como Número de Identificação do Comerciante.

MO/TO

Refere-sea Mail Order/Telephone Order, que são transações com cartão de crédito realizadas por e-mail, fax, correio ou telefone. Esses tipos de transações em que o cartão do cliente não é apresentado fisicamente para pagamentos são chamados de transações "sem cartão".

Processamento de várias moedas

Esseé um serviço de processamento de pagamentos eletrônicos que permite que uma empresa on-line precifique produtos em mais de 60 moedas diferentes. Assim, os clientes estrangeiros podem optar por ver os preços dos itens em uma moeda que entendem, a sua própria.

Padrão de segurança de dados (DSS) do setor de cartões de pagamento (PCI)

Essessão requisitos rigorosos estabelecidos pelo conselho do PCI, que detalha as medidas que as organizações de processamento de pagamentos devem adotar para ajudar a evitar fraudes com cartões de crédito, hackers e outras vulnerabilidades e ameaças à segurança.

Ponto de venda

Podeser uma loja de varejo ou outro local onde o titular do cartão apresenta seu cartão para processamento. O cartão é lido magneticamente e a assinatura do titular do cartão é obtida como garantia da transação. Essa é a forma mais segura de comércio com cartão de crédito.

Processador

‍Umprocessador de pagamento é uma empresa (geralmente terceirizada) que atua como intermediária entre a solicitação de autorização de um dispositivo de ponto de venda e as bandeiras de pagamento com cartão. Um processador é indicado por um comerciante para lidar com transações de cartão de crédito para bancos adquirentes de comerciantes.

Processamento em tempo real

Esseé um processo em que o cartão de crédito do cliente é autorizado e cobrado no momento da compra.

Reserva

Emalguns casos em que o risco é um problema, o comerciante pode ser solicitado a depositar fundos em uma conta de reserva mantida no banco patrocinador do processador. Esse processo de redução de risco é usado pela maioria dos processadores de ACH.

Solicitação de recuperação

‍Quandoum cliente recebe o extrato do cartão de crédito, às vezes ele entra em contato com o banco para solicitar informações adicionais sobre determinadas transações. Essa solicitação de informações adicionais é chamada de solicitação de recuperação.

Gateway de pagamento seguro

Refere-sea um sistema que passa dados de cartão de crédito, solicitações de autorização e respostas de autorização pela Internet usando tecnologia de criptografia.

Assentamento

A liquidaçãoocorre quando os fundos dos portadores de cartão de crédito são transferidos entre o banco emissor do cartão e o banco adquirente do estabelecimento comercial. Simplificando, o dinheiro é trocado do cliente para o comerciante, para concluir uma transação de compra.

Carrinho de compras

Trata-sede um carrinho virtual em que os clientes podem adicionar ou excluir itens que desejam comprar. É uma solução de software que é executada em um site de comerciante ou loja on-line.

SSL (Secure Socket Layer)

SSLé um protocolo seguro da Web usado para criptografar dados entre o navegador da Web e o servidor da Web, de modo que terceiros não possam interceptar as informações do cartão de crédito.

Revendedor de valor agregado

‍Trata-sede um fornecedor terceirizado que aprimora ou modifica o hardware ou software existente, agregando valor aos serviços prestados pelo processador ou adquirente.

Terminal virtual

‍Esteé um aplicativo que permite que os comerciantes digitem manualmente as informações do cartão de crédito dos clientes. Em seguida, as informações são transmitidas com segurança e autorizadas pelo gateway de pagamento.

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